Vay tín chấp là gì? Lãi suất vay tín chấp thấp nhất 2021

1. Vay tín chấp

1.1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp có thể xem là cách “vay nóng” với ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Ngoài ra, lãi suất vay được siết chặt quản lý và an toàn hơn những tổ chức tín dụng đen.

1.2. Những điều cần biết về vay tín chấp

–  Điều kiện tối thiểu để vay tín chấp:

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
• Lịch sử tín dụng không có nợ xấu
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ

– Thủ tục vay tín chấp:

• Hồ sơ pháp lý: Chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước, Hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú, Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Bảng lương, Sao kê lương
• Các giấy tờ khác: Hợp đồng bảo hiểm, giấy phép lái xe, Hóa đơn,…

– Các khoản phí khi vay tín chấp

Khi vay tín chấp, người vay cần bắt buộc phải trả nợ đúng hạn, nếu trả trước hay sau thời hạn đều sẽ đóng tiền phạt. Cụ thể bao gồm các loại phí sau: phí trả nợ trước hạn hoặc phí chậm trả.

• Phí trả nợ trước hạn: Càng trả sớm trước thời hạn thì bạn sẽ phải đóng phí, thông thường từ 2-5% giá trị khoản vay.
• Phí chậm trả: Đây là khoản phí phạt cho những khách hàng trả lãi và gốc chậm hơn so với thời gian quy định, thường có lãi suất chậm giá bằng 150% lãi suất trong giấy tờ vay. 

2. Phân biệt vay tín chấp và thế chấp

3. Kinh nghiệm vay tín chấp hiệu quả

Đứng trước vô số sản phẩm vay từ hàng chục ngân hàng khác nhau, chắc hẳn bạn thường xuyên mất nhiều thời gian để tìm được sản phẩm phù hợp. Vì vậy, để lựa chọn sản phẩm vay tín chấp, hãy tham khảo 3 bước dưới đây.

Bước 1: Quyết định có nên vay tín chấp không?

Vay tín chấp với ưu thế là không cần tài sản thế chấp nhưng đi kèm với lãi suất rất cao ( từ 9-24%/ năm), bạn cần cân nhắc xem mục đích vay của bạn thực sự có cấp bách cao không?

Ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Bước 2: Xác định số tiền vay

Để xác định chính xác hơn ngưỡng vay của mình, bạn cần ước lượng lại 3 khoản sau:

Sau khi ước lượng, nếu Khoản 1 + Khoản 2 > Khoản 3 thì bạn mới nên đi vay. Ngoài ra bạn có thể tham khảo cách Quản lý tài chính cá nhân để cách tiết kiệm tiền cho những trường hợp khẩn cấp, giảm thiểu dùng đến các khoản vay lãi suất cao.

Bước 3: Lựa chọn bên cho vay

Các ngân hàng và các công ty tài chính đều triển khai đa dạng các sản phẩm vay tín chấp đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Bạn có thể lựa chọn gói vay dựa trên các tiêu chí:

– Lãi suất: mức lãi thấp nhất (9-11%)

– Hình thức vay: Vay theo lương, hóa đơn hay bảo hiểm. Bên có vay quy định mức lương tối thiểu để được tham gia vay

– Mức vay: hạn mức tối đa cho phép của tổ chức cho vay

Dưới đây là lãi suất vay tín chấp thấp nhất hiện nay thuộc về 5 ngân hàng dưới đây: