Thẻ tín dụng là gì? Top 10 thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card), là loại thẻ ngân hàng phát hành cho phép người dùng thẻ tiêu dùng trước một số tiền mà ngân hàng cho “tạm vay” trong một hạn mức tín dụng nhất định.

Thẻ tín dụng về bản chất là công cụ cho vay của ngân hàng, và nó là hình thức cho vay duy nhất mà không bị tính lãi trong một thời gian.

Không thể phủ nhận những lợi ích khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Chỉ cần đủ tín nhiệm tài chính, khách hàng dễ dàng sở hữu một tấm thẻ tín dụng được ngân hàng cấp tiền cho chi tiêu miễn lãi tối đa lên đến 45 – 55 ngày.

Cấu tạo thẻ tín dụng:

Mặt trước:

2. Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất khách hàng phải chịu khi thanh toán chậm dư nợ thẻ tín dụng của tháng trước.

Trong thời gian miễn lãi suất, nếu khách hàng thanh toán đủ số tiền chi tiêu bằng thẻ tín dụng cho ngân hàng từ tháng trước và đúng ngày thanh toán, thì sẽ không bị tính lãi suất và phát sinh mức phí phạt.

Nếu khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa hay dịch vụ thông thường, thì sẽ được miễn lãi tối đa 55 ngày (tùy ngân hàng và loại thẻ tín dụng đang sử dụng). Nhưng nếu khách hàng rút tiền mặt từ thẻ thì ngoài khoản vay tiền mặt phải trả, lãi suất đã được tính ngay từ thời điểm rút cho đến khi trả nợ đủ cho ngân hàng.

3. Đặc điểm, tính năng và lợi ích của thẻ tín dụng

3.1. Đặc điểm thẻ tín dụng

• “Chi tiêu trước, trả tiền sau” với 45 – 55 ngày miễn lãi.

• Mục đích chính: Thanh toán khi mua sắm, chi tiêu. Không cho phép chuyển khoản bằng thẻ tín dụng.

• Chi tiêu trong hạn mức ngân hàng cung cấp. Nếu chi tiêu vượt hạn mức cho phép, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt.

• Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nhưng cần lưu ý mức phí rút và lãi suất tiền rút cao.

3.2. Lợi ích và bất cập

4. Các sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật hiện nay

Thẻ tín dụng ngày càng đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu thanh toán các chi tiêu, mua sắm của người dùng. Sau đây là một số loại thẻ thông dụng được nhiều người dùng biết đến:

4.1. Thẻ tín dụng hoàn tiền:

Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback) là sản phẩm thẻ có ưu đãi hoàn lại một phần tiền dựa trên giá trị đơn hàng của khách hàng khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Số tiền được hoàn sẽ được chuyển thẳng vào thẻ tín dụng và chủ thẻ có thể sử dụng số tiền này để thanh toán lần sau hoặc trừ luôn trong sao kê tháng gần nhất.

Hiện nay, khá nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoàn tiền. Sau đây là một số loại thẻ khách hàng có thẻ tham khảo.

4.2. Thẻ tín dụng giảm giá

Thẻ tín dụng được biết đến với nhiều chương trình giảm giá từ phía ngân hàng và các đối tác liên kết. Với tính năng này, chủ thẻ có thể lựa chọn các dòng thẻ ưu việt như sau:

4.3. Thẻ tín dụng trả góp

Thẻ tín dụng trả góp (hay hình thức trả góp qua thẻ tín dụng) là hình thức mua trả góp mà số tiền trả trước, tiền trả góp, tiền lãi suất… sẽ được thanh toán trên thẻ tín dụng.

Điểm ưu việt của sản phẩm thẻ này là khách hàng không cần phải ra cửa hàng để đóng tiền trực tiếp mà chỉ cần thanh toán trả góp theo phương thức và thời hạn thanh toán thông thường của thẻ tín dụng. Khoản tiền cần trả góp sẽ được đính kèm vào bản sao kê ngân hàng gửi hàng tháng.

Đối với sản phẩm thẻ trả góp, chúng ta có thể lựa chọn các dòng thẻ sau:

4.4. Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay, điểm thưởng

Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay, điểm thưởng phù hợp đối tượng khách hàng thường xuyên di chuyển bằng máy bay và đi du lịch. Khi sở hữu tấm thẻ tín dụng này, khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi mua hoặc khấu trừ vé máy bay, quy đổi sang tiền mặt…

Để lựa chọn sản phẩm thẻ với các ưu đãi này, khách hàng có thể tham khảo các ngân hàng phát hành thẻ sau: