GoMoney sẽ so sánh tỷ lệ chi tiêu thực tế của bạn với tỷ lệ chi tiêu khuyến nghị 50/30/20 của Elizabeth Warren để bạn có thể đánh giá lại và cải thiện cách phân bổ chi tiêu hàng tháng hiện nay. Bên cạnh đó, dựa vào khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn, GoMoney sẽ gợi ý thêm cho bạn cách phân bổ tài sản đầu tư để bạn có thể tối ưu lợi nhuận với mức rủi ro tối thiểu."

THÔNG TIN CÁ NHÂN

Họ và tên: Tuổi: Email:

NHU CẦU ĐẦU TƯ

Mục tiêu tài chính: Ngắn hạn(dưới 1 năm) Trung hạn (1 - 3 năm) Dài hạn (3 năm trở lên) Tình trạng hôn nhân: Chưa kết hôn Đã kết hôn Đã có con

Số người phụ thuộc: Vợ chồng, con cái, cha mẹ

CHI TIÊU HÀNG THÁNG

Thu nhập hàng tháng Thu nhập hàng tháng bao gồm cả lương thưởng và các khoản kinh doanh, đầu tư khác

Nhu cầu thiết yếu Chi tiêu thiết yếu của bạn bao gồm tiền thuê nhà, điện nước, xăng dầu, ăn uống, v.v.

Nhu cầu không thiết yếu Chi tiêu không thiết yếu của bạn bao gồm các quần áo, đồ dùng xa xỉ, giao tiếp xã hội, các nhu cầu giải trí, v.v.

KHẨU VỊ RỦI RO

1

Mức độ chắc chắn của bạn về sự ổn định của nguồn thu nhập trong tương lai?

Rất chắc chắn

Chưa chắc chắn

Rất không chắc chắn

Tiếp theo

2

Khi đầu tư, bạn muốn:

Tối đa hóa lợi nhuận và chấp nhận rủi ro cao

Cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận

Giảm thiểu rủi ro, chỉ cần có thêm thu nhập thụ động là được

Tiếp theo

3

Kênh đầu tư rủi ro nhất mà bạn từng tham gia:

Bitcoin/Cổ phiếu/Tự doanh Bitcoin: Kênh đầu tư tiền ảo (cryptocurrency)
Cổ phiếu: Kênh đầu tư vào các chứng chỉ do công ty cổ phần phát hành để huy động vốn từ cộng đồng.

Bất động sản/Vàng

Trái phiếu/Gửi tiết kiệm/Chưa kênh nào cả

Tiếp theo

4

Bạn sẵn sàng bỏ bao nhiêu thời gian và công sức để nghiên cứu đầu tư?

Hàng ngày

Thỉnh thoảng

Càng ít càng tốt

Tiếp theo

NHẬN XÉT VỀ KẾ HOẠCH QUẢN LÝ CHI TIÊU

Mục	Số tiền/tháng	% thu nhập thực tế	% thu nhập (khuyến nghị)
Chi tiêu thiết yếu			50%
Chi tiêu không thiết yếu			30%
Tiết kiệm - Đầu tư - Bảo hiểm			20%

NHẬN XÉT

NHẬN XÉT VỀ CHIẾN LƯỢC ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH

Điểm số khẩu vị rủi ro:

Quỹ khẩn cấp tối thiểu:

Quỹ khẩn cấp: Khoản tiền để dành cố định, chỉ nên sử dụng khi gặp phải tình huống không mong muốn cần chi trả nhiều.

Loại khẩu vị rủi ro:

Quỹ khẩn cấp tối ưu:

CHIẾN LƯỢC ĐẦU TƯ KHUYẾN NGHỊ

Chiến lược đầu tư khuyến nghị được áp dụng cho tổng tài sản đầu tư bạn đã tích lũy. Nếu khoản tiền để dành cho đầu tư hàng tháng của bạn chưa đủ để phân chia nhiều kênh, bạn có thể cân nhắc bỏ tiền vào một số kênh ổn định, thanh khoản cao như trái phiếu, gửi tiết kiệm.

Kênh đầu tư an toàn

(Gửi tiết kiệm, Chứng chỉ tiền gửi, Quỹ BH liên kết chung, Quỹ BH bền vững, Money Market)

Kênh đầu tư cân bằng

Trái phiếu: Một khoản nợ mà doanh nghiệp phát hành vay từ người mua trái phiếu và sẽ trả lãi trong một thời gian xác định, với mức lãi suất quy định. Một số trái phiếu nổi bật là trái phiếu của Masan, VinGroup (mua qua TCBS) hoặc trái phiếu cố định (mua qua VPS).

Quỹ BH cân bằng: Quỹ đầu tư do các công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm, thường đầu tư vào cả trái phiếu, cổ phiếu và gửi tiết kiệm với tỷ lệ phù hợp để cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro. Một số Quỹ tiêu biểu là Quỹ cân bằng Prudential, Quỹ cân bằng Manulife, Quỹ cân bằng AIA.

(Trái phiếu, BDS - Chung cư, Quỹ BH cân bằng)

Kênh đầu tư mạo hiểm

Bitcoin: Kênh đầu tư tiền ảo (cryptocurrency)

Cổ phiếu: Kênh đầu tư vào các chứng chỉ do công ty cổ phần phát hành để huy động vốn từ cộng đồng. Cổ phiếu trung - dài hạn là cổ phiếu khi bạn đầu tư từ 1 năm trở lên.

(Tự doanh, BDS - Đất nền, Cổ phiếu ngắn hạn, Bitcoin)

Kênh đầu tư an toàn

Gửi Tiết Kiệm, Trái Phiếu, BĐS Chung Cư, Bảo Hiểm Nhân Thọ

Giải thích:

• Gửi tiết kiệm thường đem lại lãi suất từ 5-7% và là kênh an toàn nhất. Các ngân hàng như SCB, Nam Á Bank, SeaBank và Việt Á Bank đang có lãi suất cao nhất trên thị trường hiện tại.
• Trái Phiếu thường có lợi suất từ 8-10%/năm, bạn nên chọn trái phiếu của các công ty lớn phát hành như Vingroup hay Masan.
• BĐS chung cư thường đem lại lợi suất 8-12%/năm. Tùy theo quy mô, trung bình 1 dự án sẽ mất khoảng 1-3 năm để hoàn thành, nhà đầu tư nên chọn mua vào giai đoạn 1 sẽ có được giá mua tốt và an toàn.
• Quỹ bảo hiểm nhân thọ đang có lợi suất dẫn đầu trong ngành bảo hiểm là Prudential, Manulife và Daiichi.

Kênh đầu tư cân bằng

Vàng, Cổ Phiếu Bluechip, Chứng Chỉ Quỹ

Giải thích:

• Vàng là kênh đầu tư phòng vệ khi kinh tế biến động và chỉ an toàn khi đầu tư dài hạn với lợi suất trung bình hàng năm lên tới 15%. Trong ngắn hạn, Vàng có biến động rất lớn, có thể tăng tới gần 40% trong 1 năm nhưng có năm xuống tới gần -30%.
• Cổ phiếu bluechip là kênh đầu tư dài hạn an toàn và đem lại lợi suất trung bình hơn 13%/năm. Bạn nên chọn các cổ phiếu tăng trưởng bền vững, là công ty đầu ngành, có tình hình kinh doanh ổn định và có đội ngũ lãnh đạo tốt.
• Chứng chỉ quỹ là cách gián tiếp đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua quỹ đầu tư, phù hợp với nhà đầu tư bận rộn. Một số quỹ đầu tư lớn trên thị trường bạn có thể lựa chọn đầu tư như Dragon Capital, VinaCapical và SSI

Kênh đầu tư mạo hiểm

Bitcoin, Cổ phiếu ngắn hạn, Tự doanh, BĐS đất nền

Giải thích:

• Crypto (tiền mã hóa) là kênh đầu tư có khả năng sinh lời gấp nhiều lần, tuy nhiên đây là kênh đầu tư có thể giảm tới gần 90% chỉ trong vòng vài tháng. Bạn có thể ưu tiên các đồng coin top 20 và phân bổ thêm sang các đồng coin top 100 để tối ưu lợi nhuận.
• Lướt sóng cổ phiếu thường phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm và có thời gian tham gia đầu tư thường xuyên. Đây cũng là kênh đầu tư sinh lời rất hấp dẫn, tuy nhiên, bạn nên rất thận trọng khi lướt sóng trong giai đoạn thị trường downtrend.
• Tự doanh đòi hỏi bạn cần dành thời gian và kinh nghiệm để phát triển một dự án của bản thân mình. Do vậy, đây được coi là kênh đầu tư mạo hiểm và bạn không nên dành hết tài sản của mình để tự doanh.
• BDS - Đất nền sinh lời khá ổn định nếu bạn chú ý về pháp lý và vị trí miếng đất để đảm bảo tính thanh khoản khi bán ra về sau.

Chú ý: Chiến lược đầu tư dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo, GoMoney sẽ không chịu trách nhiệm với các quyết định cá nhân của bạn.