Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nhanh và chính xác

Đứng trước hàng chục ngân hàng với vô số sản phẩm gửi tiết kiệm khác nhau, làm thế nào để bạn lựa chọn được ngân hàng phù hợp nhất và sản phẩm tiết kiệm ưu đãi nhất? Cùng tham khảo các công thức tính lãi suất nhanh gọn dưới đây để dễ dàng so sánh và đưa ra quyết định khi gửi tiết kiệm ngân hàng!

1. Cách tính lãi suất gửi ngân hàng

Tùy hình thức gửi tiết kiệm, bạn sẽ có cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Để tính lãi suất ngân hàng nhanh chóng và chính xác, bạn nên nhớ điều kiện áp dụng của từng công thức dưới đây:

1.1. Công thức tính lãi suất đơn

Đây là công thức tính lãi suất không kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn khi bạn không tái tục gốc và lãi.

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn:

Công thức tính lãi suất: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360

Như vậy, dù việc rút tiền không linh hoạt bằng gửi tiết kiệm không kỳ hạn nhưng gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ đem lại lãi suất cao hơn trong cùng khoảng thời gian gửi tiết kiệm. Bạn nên cân nhắc hình thức gửi tiết kiệm này.

1.2. Công thức tính lãi suất kép

Để tính lãi suất kép khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn dựa vào hình thức gửi tiết kiệm của mình để áp dụng công thức tương ứng:

• Với hình thức gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi trong t năm:

Trong đó:

P = tổng tiền gốc

r = lãi suất danh nghĩa hàng năm

n = số lần tái tục gốc và lãi hàng năm

t = số năm bạn gửi tiền tại ngân hàng

• Với hình thức gửi tiết kiệm góp hàng tháng trong t năm

Trong đó:

P = tổng tiền gốc

t = số năm bạn gửi tiền tại ngân hàng

R =1+r*1/2(với r = lãi suất danh nghĩa hàng năm)

Qua 2 ví dụ trên, có thể thấy dù gửi cùng lượng tiền ban đầu trong cùng một khoảng thời gian với cùng một lãi suất nhưng hình thức gửi góp hàng tháng sẽ đem lại tiền lãi cao hơn. Vì vậy, bạn nên cân nhắc gửi tiết kiệm theo hình thức này.

1.3. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng ở từng thời điểm tất toán

Để biết loại lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng được áp dụng, cần so sánh thời điểm tất toán với thời điểm đáo hạn:

Như vậy, bạn nên tránh rút tiền trước hạn vì lãi suất được hưởng sẽ rất thấp so với tất toán đúng hạn.

2. Lãi suất ngân hàng cao nhất hiện nay

Nhìn chung, Ngân hàng SCB thường là ngân hàng có lãi suất tốt nhất trên thị trường. Cụ thể, bạn có thể tham khảo bảng lãi suất của các ngân hàng phổ biến nhất dưới đây:

** Bảng lãi suất chỉ mang tính tham khảo cho tháng 5 năm 2021. Hãy vào website chính thức của các ngân hàng để cập nhật lãi suất mới nhất.

3. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng như thế nào?

Bước 2: Xác định nhu cầu của mình trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Bạn nên cân nhắc nhu cầu sử dụng tiền của mình để lựa chọn được kỳ hạn gửi tiền, phương thức trả lãi và phương thức nhận lãi phù hợp.

Kỳ hạn gửi tiền

Tối ưu nhất, bạn nên mở 2 sổ tiết kiệm để linh hoạt rút tiền và phân bố rủi ro:

• Một sổ tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng: Vì kỳ hạn 1 tháng là linh hoạt nhất khi cần rút tiền đột xuất trong khi lãi suất không chênh lệch nhiều với kỳ hạn 3 tháng.

• Một sổ tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng: Vì lãi suất của kỳ hạn này cao hơn hẳn kỳ hạn 6 tháng mà không chênh lệch nhiều với kỳ hạn 24 – 36 tháng.

** Các bảng lãi suất chỉ mang tính tham khảo cho tháng 1 năm 2021. Hãy vào website chính thức của các ngân hàng để cập nhật lãi suất mới nhất.

Bước 3: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Nhìn chung, nhóm Ngân hàng TMCP và nhóm Ngân hàng Quốc doanh đều được Ngân hàng Nhà nước bảo trợ và kiểm soát chặt chẽ nên dù gửi ở ngân hàng nào, món tiền của bạn cũng tương đối an toàn.