Những điều cần lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Theo thống kê năm 2011, nợ xấu từ thẻ tín dụng là 1,000 tỷ đồng; đến cuối năm 2012, con số này tăng đến 2,000 tỷ đồng. Vài năm trở lại đây, mặc dù số nợ xấu từ thẻ tín dụng không được công bố, nhưng có khả năng gia tăng đáng kể do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 vừa rồi khiến thu nhập của nhiều chủ thẻ giảm dẫn đến lạm dụng thẻ tín dụng.

Câu hỏi được đặt ra: chủ nhân thẻ tín dụng có nên dễ dãi trong việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không khi mức nợ xấu thống kê từ việc lạm dụng thẻ đang ở mức báo động đỏ?

Để có thể nắm thêm cách rút tiền từ thẻ tín dụng cũng như những hạn chế của việc này. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp mỗi khách hàng những thông tin cụ thể về hình thức rút tiền qua thẻ tín dụng.

1. Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp dựa trên cách thức “chi tiêu trước – trả tiền sau”. Vì vậy, khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch trong thẻ mà không cần có tiền sẵn trong thẻ.

Ngân hàng sẽ cấp cho mỗi khách hàng một hạn mức tín dụng, sau đó mỗi người có thể chi tiêu trong hạn mức này nhưng phải hoàn trả lại số tiền cho ngân hàng theo quy định.

Thẻ tín dụng về bản chất là công cụ cho vay của ngân hàng, và nó là hình thức cho vay duy nhất mà không bị tính lãi trong một thời gian.

Không thể phủ nhận những lợi ích khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Chỉ cần đủ tín nhiệm tài chính, khách hàng dễ dàng sở hữu một tấm thẻ tín dụng được ngân hàng cấp tiền cho chi tiêu miễn lãi tối đa lên đến 45 hoặc 55 ngày.

Tuy nhiên thẻ tín dụng theo đúng lý thuyết chỉ để khuyến khích chi tiêu không tiền mặt, chủ thẻ chỉ được hưởng khi sử dụng đúng mục đích là mua sắm. Còn nếu muốn rút vay tiền mặt thì phải chịu lãi suất và chịu phí rút tiền rất cao.

Rút tiền từ thẻ tín dụng:
Rút tiền thẻ tín dụng là dịch vụ ứng tiền hợp pháp trên thẻ tín dụng từ các tổ chức tài chính cấp cho khách hàng phòng những lúc cần vay tiền mặt gấp. Việc rút tiền mặt phát huy tối đa sức mạnh của chiếc thẻ nhưng nếu cá nhân không thể trả được số tiền đã rút thì khoản tiền vay sẽ trở thành nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng. Nên các ngân hàng thường không khuyến khích rút tiền từ các điểm tín dụng này.

2. Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất khách hàng phải chịu khi thanh toán chậm dư nợ thẻ tín dụng của tháng trước

Trong thời gian miễn lãi suất, nếu khách hàng thanh toán đủ số tiền chi tiêu bằng thẻ tín dụng cho ngân hàng từ tháng trước và đúng ngày thanh toán, thì sẽ không bị tính lãi suất và phát sinh mức phí phạt.

Nếu khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa hay dịch vụ thông thường, thì sẽ được miễn lãi tối đa 55 ngày (tùy ngân hàng và loại thẻ tín dụng đang sử dụng). Nhưng nếu khách hàng rút tiền mặt từ thẻ thì ngoài khoản vay tiền mặt phải trả, lãi suất đã được tính ngay từ thời điểm rút cho đến khi trả nợ đủ cho ngân hàng.

3. Phí rút tiền mặt của một số thẻ tín dụng ngân hàng

Nếu rút tiền từ thẻ ghi nợ (Debit Card) hoặc thẻ trả trước thì khách hàng được ưu đãi miễn phí hoặc mức phí 1,000 VND/lần rút, nhưng phí rút tiền của thẻ tín dụng sẽ tính từ 2 – 4% tổng số tiền rút với mức phí phải trả tối thiểu tối thiểu.

Mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của một số ngân hàng (năm 2020)

4. Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Các ngân hàng khi phát hành thẻ đều chấp nhận phương thức ứng tiền mặt và xem đây là một dịch vụ cộng thêm để hỗ trợ khách hàng. Điều này cũng được pháp luật quy định và chấp nhận.

Tuy nhiên, việc rút tiền từ các thẻ tín dụng đang đi ngược lại với chủ trương thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường. Nên ngân hàng sẽ tính mức lãi suất cho tiền rút khá cao từ 3 – 5% (tùy ngân hàng) và phát hành hạn mức tín dụng để chủ thẻ sử dụng đúng mục đích và giúp ngân hàng quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

4.1 Khách hàng không nên rút tiền mặt khi

Không thực sự cần tiền mặt gấp.

Tính năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán, chứ không dùng để “vay nóng” tiền mặt.

Không cân nhắc được khả năng thanh toán đúng hạn cho ngân hàng.

4.2 Khách hàng có thể rút tiền mặt khi

Đang cần tiền mặt gấp hoặc với mục đích vay tài chính nhanh chóng nhất.

Bên cạnh đó, so với việc vay tài chính thì việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng có ưu điểm. Một số bộ phận khách hàng mở thẻ tín dụng với mục đích rút tiền mặt, vì so với việc vay ngân hàng thì việc rút tiền mặt dễ dàng, ít thủ tục và không cần phải chờ đợi. Khách hàng có thể chủ động rút tiền mặt ở bất cứ địa điểm hoặc thời gian nào cảm thấy cần thiết.

Tuy nhiên ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức được rút tiền mặt nhất định (thông thường hạn mức là 70% trên tổng số tiền được chi tiêu trong tháng) và có khả năng thấp hơn nữa nếu khách hàng có điểm tín dụng xấu hoặc không có tài sản đảm bảo.

5. Hướng dẫn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Sau khi cá nhân đã cân nhắc kỹ lưỡng mục đích rút tiền mặt của bản thân. Chúng ta hãy cùng xem qua các cách thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng phổ biến hiện nay.

5.1 Rút tiền mặt qua máy ATM:

Cách rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng qua máy ATM cũng tương tự như các loại thẻ khác, sau đó thực hiện các bước như sau:

5.2. Rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài:

Một số ngân hàng hiện nay đã tạo điều kiện cho chủ thẻ tín dụng có thể rút được tiền qua tổng đài với các bước như sau:

Bước 1: Khách hàng gọi đúng số tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ và yêu cầu ứng tiền mặt với giá trị cụ thể.

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận thông tin và xác nhận chính xác sẽ tiến hành giải ngân tiền vào tài khoản thanh toán (thẻ ATM) của khách hàng.

Bước 3: Tiếp theo, khách hàng dùng thẻ ATM đến quầy ATM để rút số tiền vừa được giải ngân.

5.3. Rút tiền thẻ tín dụng qua quầy giao dịch ngân hàng

Bên cạnh các phương thức rút tiền qua máy ATM hay tổng đài, chủ thể có thể đến các quầy giao dịch ngân hàng để hỗ trợ rút tiền mặt với các bước sau đây:

Bước 1: Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên ngân hàng và xuất trình CMND/Hộ chiếu.

Bước 2: Sau khi kiểm tra thông tin, nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy, nhập số tiền, in hóa đơn và đưa khách hàng ký tên (Trước khi ký tên, chủ thẻ cẩn thận kiểm tra thông tin trên hóa đơn).

Bước 3: Khách hàng nhận tiền, thẻ tín dụng kèm hóa đơn.

6. Những lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Chúng ta đã tìm hiểu qua mục đích chính của thẻ tín dụng ngân hàng phát hành hiện nay. Nếu quá lạm dụng thẻ tín dụng để rút tiền, khách hàng có thể gặp nhiều bất cập xấu về tài chính.

6.1 Không thể kiểm soát tài chính cá nhân dẫn đến nợ xấu

Các ngân hàng cho phép chủ thẻ rút tiền trong hạn mức nhất định nên nhiều cá nhân lạm dụng dẫn đến những khoản nợ khổng lồ. Điều này tác động đến thói quen xấu trích tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu nhu cầu cuộc sống.

Bên cạnh những khoản phí rút tiền và lãi suất cao phải trả, nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn thẻ tín dụng thì những khoản nợ tồn đọng sẽ được liệt kê vào danh sách nợ xấu. Nếu đã bị nợ xấu, thì việc thanh toán, vay tiền, chứng minh tài chính,… về sau sẽ rất khó khăn.

Vì vậy, khách hàng cần xóa số dư nợ càng sớm càng tốt để tránh mức lãi suất cao và phát sinh nợ xấu.

6.2 Nguy cơ bị thu hồi và khóa thẻ

Hạn mức của thẻ tín dụng thấp hơn các loại thẻ ATM khác, đồng thời bị áp dụng lãi suất rất cao (3 – 5% hàng tháng cho mức rút).

Nếu đến thời hạn thanh toán nợ mà không hoàn trả được khoản tiền gốc thì cá nhân vừa phải chịu mức lãi phạt khá cao, thậm chí sẽ bị thu hồi/ khóa thẻ và không được mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác.

6.3 Vi phạm pháp luật và lộ thông tin thẻ

Hình thức rút tiền qua bên thứ ba như máy POS từ các đơn vị đại lý thanh toán mà không được ngân hàng ủy quyền là vi phạm pháp luật.

Nếu phát hiện khách hàng đang giả mạo giao dịch còn “vay tiền nóng” là có thật thì cá nhân phải chịu trách nhiệm hình sự cho loại giao dịch bất hợp pháp này.

Ngân hàng cũng đang thực thi nhiều chính sách chặt chẽ để quản lý dòng tiền cũng như các hoạt động sử dụng thẻ của khách hàng. Nên hình thức rút tiền khống có rủi ro bị phát hiện rất cao.

7. Tổng kết