Đầu tư gì năm 2021? Cách đầu tư tài chính an toàn & hiệu quả

Khi đầu tư tài chính, mức rủi ro luôn tỷ lệ thuận với tỷ suất đầu tư. Một ví dụ điển hình chính là đầu tư Bitcoin. Giá Bitcoin có thể tăng lên 100% trong vòng một tháng nhưng cũng có thể ‘bốc hơi’ 70-80% ngay trong một tuần. Câu hỏi đặt ra là, nên đầu tư gì năm 2021? Làm thế nào để tối ưu tỷ suất đầu tư với mức rủi ro thấp nhất có thể?

1. Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả năm 2021

Để biết nên đầu tư gì và phân bổ đầu tư thế nào, bạn cần nắm được 7 kênh đầu tư tài chính phổ phiến nhất hiện nay và mức độ rủi ro, khả năng sinh lời của các kênh đầu tư đó.

7 kênh đầu tư tài chính phổ biến nhất năm 2021 là:

• Cổ phiếu

• Trái phiếu

• Vàng

• Bất động sản

• Tiền ảo (Bitcoin)

• Gửi tiết kiệm ngân hàng

• Các quỹ đầu tư

Các kênh đầu tư phổ biến và mức rủi ro tài chính/tỷ suất lợi nhuận

** Đầu tư ngắn hạn thường trong khoảng thời gian dưới 1 năm. Đầu tư dài hạn thường kéo dài hơn 1 năm.

Dựa vào mức độ sinh lời của các kênh đầu tư trên trong 10 năm trở lại đây, cùng đánh giá xem nên đầu tư gì năm 2021 và đâu là chiến lược phù hợp cho từng kênh đầu tư này:

2. Cách đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

Như bạn thấy, mức rủi ro tài chính thường tương ứng với khả năng sinh lời. Vì vậy, để đầu tư lãi cao với mức rủi ro thấp nhất có thể, bạn cần tham khảo 6 bước sau:

Bước 1: Xác định khả năng tài chính, độ tuổi, khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính trước khi đầu tư tài chính

Để đầu tư tài chính hiệu quả và an toàn, bạn nên xác định 4 tiêu chí cơ bản sau: khả năng tài chính, độ tuổi, khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính.

Mục tiêu tài chính:

Nhìn chung, bạn nên có một mục tiêu đầu tư tài chính ngắn hạn (1 – 3 năm) và một mục tiêu đầu tư tài chính dài hạn (5 – 10 năm) để luôn đảm bảo cả thanh khoản lẫn tỷ suất đầu tư. Ví dụ, khi bạn đang khoảng 20 – 30 tuổi, bạn nên có một mục tiêu ngắn hạn như mua xe và một mục tiêu dài hạn hơn như mua nhà để từ đó lựa chọn các kênh đầu tư tương ứng.

Cụ thể, để lựa chọn được kênh đầu tư tốt nhất cho từng mục tiêu tài chính, bạn có thể tham khảo tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm của các kênh đầu tư phổ biến trong thời hạn 3 – 5 – 10 năm ở bảng dưới đây:

Tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm của các kênh đầu tư phổ biến (2011 – 2020)

** Bảng tỷ suất đầu tư trên chỉ mang tính tham khảo dựa trên số liệu từ năm 2011 – 2020. Với trái phiếu, lãi suất có thể dao động tùy theo mức độ rủi ro của trái phiếu. Với gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất thường dao động tùy theo ngân hàng.

Tuy nhiên, trước khi bỏ tiền đầu tư, bạn cần đảm bảo quỹ khẩn cấp và chi trả nợ trước để giảm thiểu các rủi ro tài chính cá nhân. Cụ thể hơn về phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn có thể tham khảo tại đây.

Khả năng tài chính:

Bạn nên xác định khả năng tài chính hiện tại và dòng tiền trong tương lai bởi đây là yếu tố quyết định bạn có thể đầu tư vào kênh nào và có cần vay vốn để tận dụng đòn bẩy tài chính hay không.

Trong trường hợp không có đủ chi phí vốn, bạn có thể cân nhắc vay mua nhà. Tuy nhiên đây không phải là giải pháp tối ưu khi đầu tư bất động sản vì các dự án bất động sản thường sinh lời từ 8 – 12% mà lãi vay đã lên tới 9.5 -11%.

Do đó, trừ khi tỷ suất đầu tư có khả năng cao hơn lãi vay, bạn không nên sử dụng đòn bẩy tài chính. Thay vào đó, hãy đầu tư vào các kênh phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Cụ thể về chi phí vốn tối thiểu của các kênh đầu tư, bạn có thể tham khảo trong bảng dưới đây:

** Số liệu chỉ mang tính tham khảo trong thời điểm tháng 1/2021. Vui lòng cập nhật thông tin mới nhất tại các ngân hàng và sàn giao dịch. Đầu tư ngắn hạn thường trong vòng dưới 1 năm. Đầu tư dài hạn thường kéo dài hơn 1 năm.

Khẩu vị rủi ro:

Nhìn chung, bạn cần cân nhắc khẩu vị rủi ro của bản thân để phân bổ các danh mục đầu tư hợp lý cũng như lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với khả năng của mình. Cùng tham khảo bảng dưới đây để biết được khẩu vị rủi ro của mình và một số kênh đầu tư phù hợp:

• Khẩu vị rủi ro Thấp (Bảo thủ)

Tuy nhiên, bạn không nên phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro quá nhiều khi lựa chọn kênh đầu tư mà cần trung hòa nó với 3 yếu tố còn lại. Ví dụ, ở độ tuổi 60, dù bạn có dám chấp nhận rủi ro đến mấy thì cũng không nên đầu tư quá nhiều vào các kênh có nhiều biến động như cổ phiếu, tiền ảo nữa. Thời điểm này, mục tiêu cuối cùng của bạn nên là đảm bảo tiền hưu trí, giảm thiểu rủi ro.

Độ tuổi:

Lý do bạn cần cân bằng khẩu vị rủi ro với độ tuổi là bởi khả năng ứng biến với thị trường sẽ giảm dần theo độ tuổi, khó bắt nhịp với khẩu vị rủi ro quá cao. Do đó, bạn nên có khẩu vị rủi ro phù hợp với độ tuổi của mình để sinh lời cao với rủi ro thấp nhất có thể:

• Thời điểm 20 – 30 tuổi: Bạn nên chấp nhận một ít rủi ro để tối ưu lợi nhuận, đầu tư nhiều vào các kênh như chứng khoán, tiền ảo bởi thời điểm này bạn có khả năng ứng biến tốt, chưa có gánh nặng gia đình và còn nhiều thời gian để tái đầu tư nếu chẳng may mất trắng.

• Thời điểm 30 – 50 tuổi: Bạn nên cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận, đầu tư trọng tâm vào các kênh như trái phiếu, chung cư, vàng. Đây là thời điểm bạn cần ổn định gia đình, chuẩn bị cho con cái đi học nên không thể quá mạo hiểm.

• Thời điểm 50 tuổi trở lên: Bạn nên giảm thiếu rủi ro hết mức có thể, đầu tư chủ yếu vào các kênh như gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu lãi suất thấp 6 – 9 %. Đây là lúc bạn không còn quá nhạy với thị trường cũng như sắp tới hạn quỹ hưu trí, nên hạn chế mạo hiểm.

Bước 2: Đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính

Điểm mấu chốt khi đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính là bạn phải lựa chọn các danh mục đầu tư với các chức năng khác nhau (tương ứng với mức độ rủi ro khác nhau) và có biểu hiện khác nhau trong một giai đoạn kinh tế.

Về chức năng:

Bạn nên phối hợp các danh mục đầu tư tăng trưởng như cổ phiếu, tiền ảo, dự án đất nền với các danh mục đầu tư phòng vệ như trái phiếu, vàng, gửi tiết kiệm để phân bổ rủi ro tốt hơn mà không bỏ sót các khoản lợi nhuận cao.

Về giai đoạn kinh tế:

Vai trò của việc đa dạng hóa các danh mục đầu tư trong một giai đoạn kinh tế được biểu hiện rõ nhất trong các thời kỳ khủng hoảng, suy thoái.

Ví dụ như trong thời kỳ COVID-19, khi lãi suất tiết kiệm liên tục giảm và cổ phiếu thường xuyên biến động, trái phiếu lại thành nơi trú ẩn tốt vì có tỷ suất đầu tư cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng mà rủi ro thấp hơn cổ phiếu.

Bước 3: Đa dạng hóa lựa chọn đầu tư trong cùng một danh mục đầu tư tài chính

Trừ bất động sản, gửi tiết kiệm ngân hàng và kinh doanh, thông thường bạn nên có từ 10 – 20 lựa chọn đầu tư trong cùng một danh mục đầu tư tài chính. Đây là con số đủ để danh mục đầu tư của bạn đa dạng nhưng không quá nhiều để bạn có thể dễ dàng quản lý danh mục đầu tư của mình.

Ví dụ với cổ phiếu và trái phiếu, bạn nên đa dạng hóa lựa chọn đầu tư bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu của các công ty thuộc các lĩnh vực khác nhau và (nếu được) ở các nước khác nhau.

Về lĩnh vực: Bạn có thể tham khảo bảng dưới đây để biết ngành nào có biểu hiện tốt trong từng giai đoạn của chu kỳ kinh tế:

Biểu hiện của chứng khoán theo ngành trong các giai đoạn của chu kỳ kinh tế

Về lãnh thổ địa lý: Nhìn chung, các chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa của các nước là khác nhau và điều đó cũng ảnh hưởng ít nhiều tới biểu hiện của thị trường. Vì vậy, đa dạng hóa lãnh thổ địa lý cho các danh mục đầu tư là cách để giảm thiểu rủi ro hệ thống như lạm phát, tỷ giá hối đoái.

Bước 4: Phân bổ tỷ trọng các danh mục đầu tư tài chính

Bạn nên phân bổ tỷ trọng các danh mục đầu tư tài chính dựa trên độ tuổi, khả năng tài chính, mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro. Trong bài viết này, Go Money sẽ tổng hợp các yếu tố đó thành 3 mẫu người phổ biến để bạn dễ dàng tham khảo:

Bước 5: Cân bằng tỷ trọng đầu tư tài chính định kỳ

Đây là bước cần thiết để đảm bảo tỷ trọng đầu tư luôn thống nhất với mục tiêu tài chính ban đầu. Thông thường, một số kênh đầu tư sẽ tăng trưởng tốt hơn các kênh còn lại nên tỷ trọng đầu tư sẽ dồn về kênh này nhiều hơn, khiến mức độ rủi ro thay đổi.

Ví dụ, ban đầu bạn đầu tư vào cổ phiếu 60% nhưng vì thị trường cổ phiếu tăng trưởng tốt hơn các danh mục còn lại khiến tỷ trọng cổ phiếu chiếm 80%. Để tránh rủi ro vì đầu tư quá tay vào cổ phiếu, bạn cần cân bằng lại để tỷ trọng cổ phiếu trở về 60%.

Để cân bằng tỷ trọng đầu tư tài chính, bạn có thể sử dụng 1 trong 2 phương pháp:

• Bán danh mục đầu tư bị thừa để mua bù danh mục đầu tư bị thiếu

• Mua thêm danh mục đầu tư bị thiếu

Bước 6: Tái đầu tư tài chính thường xuyên

Tái đầu tư tài chính thường xuyên là yếu tố cốt lõi giúp bạn tận dụng được lãi kép. Bởi khi bạn tái đầu tư tài chính liên tục, vốn đầu tư và tiền lãi trước đó sẽ đều sinh lãi, giúp cho lãi về sau lại càng lớn hơn.

Một ví dụ điển hình về sức mạnh của lãi suất kép chính là khi bạn gửi tiết kiệm ngân hàng rồi tái tục gốc và lãi:

Tình huống: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 100.000.000 VND trong vòng 20 năm với kỳ hạn 1 tháng và lãi suất 3%/năm. Có 2 hình thức gửi tiết kiệm như dưới đây. Bạn nên chọn hình thức nào để có nhiều tiền lãi hơn?

3. Kết luận

Dựa vào mức sinh lời của các kênh đầu tư trong 10 năm qua, có thể thấy, trong ngắn hạn, nhất là các thời kỳ khủng hoảng, đầu tư vàng dường như đem lại tỷ suất lợi nhuận tốt nhất.

Trong trung hạn, hầu hết các kênh đầu tư đều có lãi suất tương tối ổn định, trong đó chứng khoán và vàng là tiềm năng nhất. Trong dài hạn, bạn có thể cân nhắc chứng khoán và trái phiếu.

Tuy nhiên, dù lựa chọn kênh đầu tư nào trong các kênh đầu tư trên, bạn cũng đừng quên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.