Đầu tư online là gì? Top các ứng dụng (app) đầu tư tài chính online 2021

1. Đầu tư online là gì?

Có 2 hình thức đầu tư online:

• Ủy thác đầu tư, đầu tư với chuyên gia hoặc tư vấn máy
• Tự đầu tư không thông qua trung gian

Các kênh đầu tư online phổ biến:

• Gửi tiết kiệm
• Đầu tư Chứng Khoán
• Đầu tư Trái phiếu
• Đầu tư Forex
• Đầu tư tiền điện tử (crypto)
• Đầu tư qua quỹ 

2. Lựa chọn kênh đầu tư 

2.1. Hoạch định tài chính cá nhân

Trong quy tắc Quản lý tài chính cá nhân, bạn cần đảm bảo khả năng tài chính của mình ổn định trước khi đầu tư:

• Có quỹ khẩn cấp cho mình/gia đình tối thiểu 3-6 tháng
• Trả hết các khoản nợ có lãi suất cao trên 11%.

Khi đảm bảo được các yếu tố tiên quyết trong quản lý tài chính cá nhân, số tiền dùng để đầu tư của bạn nên được phân bổ vào các kênh đầu tư khác nhau phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro của bạn. Để biết cụ thể hơn cách đa dạng hóa các kênh đầu tư, xem thêm: Đầu tư gì năm 2021? Cách đầu tư tài chính hiệu quả & an toàn.

Trải nghiệm Công cụ quản lý tài chính cá nhân để GoMoney khuyến nghị chiến lược đầu tư cho bạn.

2.2. Lựa chọn kênh đầu tư

Đầu tư là lĩnh vực rộng lớn với nhiều loại sản phẩm với mức độ rủi ro và khả năng sinh lời khác nhau. Để có cái nhìn tổng quan các kênh đầu tư, cùng đánh giá mức độ sinh lời của chúng dựa trên Tỷ lệ sinh lời hàng năm (CAGR) trong 3 mốc thời gian là 3, 5 và 10 năm.

Bảng Thống kê tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm (CAGR) của các kênh đầu tư từ 2011 – 2020

Chú thích:

Tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm (CAGR) được tính bằng công thức:

Đánh giá từng kênh đầu tư:

• Gửi tiết kiệm: có lãi suất ổn định dao động từ 6-8% cho kỳ hạn 12 năm, phù hợp với nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro thấp ( mức độ rủi ro gần bằng 0). 
• Trái phiếu: có tỷ lệ sinh lời ổn định, trung bình lãi 6-13%/năm tùy thuộc vào thời hạn cam kết và đơn vị phát hành. Nhà đầu tư nên lựa chọn trái phiếu của doanh nghiệp uy tín, có xếp hạng tín nhiệm cao. Đọc thêm Hướng dẫn đầu tư Trái phiếu
• Cổ phiếu: có tỷ suất lợi nhuận cao, trung bình từ 11% trở lên. Cổ phiếu luôn là một trong số các kênh đầu tư hiệu quả với mức sinh lời hấp dẫn nếu lựa chọn được cổ phiếu tốt và thời điểm mua/bán phù hợp. Đọc thêm Hướng dẫn đầu tư cổ phiếu
• Tiền điện tử (Crypto): có tỷ suất lợi nhuận lên đến hàng trăm %, mức sinh lời có thể đột biến nếu chọn được đồng coin và thời điểm mua/bán phù hợp. Nhưng đi kèm rủi ro biến động lớn, vì vậy nhà đầu tư chỉ nên đầu tư với số vốn chấp nhận mất

Đọc thêm Chiến lược lựa chọn tiền điện tử (crypto)

• Quỹ đầu tư: phù hợp với nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm, ủy thác cho chuyên gia đầu tư thay mình, mức sinh lời phụ thuộc loại quỹ bạn lựa chọn ( quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cân bằng), tỷ suất lợi nhuận dao động từ 7 -15%/ năm

Đọc thêm Hướng dẫn đầu tư quỹ mở

• Forex: hình thức mua bán và trao đổi ngoại tệ, cần vốn ít và tỷ lệ sinh lời cao. Tuy nhiên thị trường forex là thị trường ngoại hối có nhiều tổ chức tài chính lớn tham gia, tỷ lệ đòn bẩy cao, phù hợp với nhà đầu tư chuyên nghiệp có kinh nghiệm,am hiểu và có phương pháp giao dịch tốt.

Để tìm hiểu thêm các kênh đầu tư , bạn có thể đọc thêm bài viết So sánh các kênh đầu tư

3. Top các ứng dụng (app) đầu tư tài chính online

Sau khi lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính, bạn chỉ cần sở hữu ứng dụng (app) đầu tư tài chính để bắt đầu đầu tư. 

Ba điểm cần lưu ý để chọn lựa ứng dụng (app) đầu tư tài chính:

• Tính tiện lợi và dễ sử dụng: giúp các lệnh giao dịch nhanh chóng
• Ứng dụng được phát triển, quản lý công ty uy tín
• Đối tác thanh toán: đảm bảo việc nộp tiền/ chuyển tiền về tài khoản của bạn dễ dàng

Dưới đây là một số gợi ý về các ứng dụng (app) đầu tư tài chính online theo các kênh đầu tư phổ biến:

Các công ty chứng khoán hay quỹ đầu tư hiện nay đều đã phát hành ứng dụng (app) để nhà đầu tư có thể giao dịch trực tuyến trên điện thoại, máy tính một cách tiện lợi. Nhà đầu tư nên lựa chọn những ứng dụng đầu tư được cấp phép và quy định rõ ràng, ưu tiên chọn ứng dụng có chi phí giao dịch thấp và hệ thống thân thiện.