Đáo hạn ngân hàng là gì? Các điều cần biết về đáo hạn ngân hàng

1. Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn là thuật ngữ chung dùng để diễn tả hành động sắp đến thời hạn phải thanh toán hợp đồng, chấm dứt hợp đồng, trả nợ hoặc tái ký hợp đồng mới nào đó. Đáo hạn ngân hàng là hình thức gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng đối với ngân hàng. Hoặc còn có thể hiểu là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trả hết nợ.

Bằng hình thức này người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng để tránh bị lún sâu vào trong nợ nần, thuận tiện hơn trong việc làm ăn, kinh doanh. 

2. Ưu, nhược điểm của đáo hạn ngân hàng

3. Các hình thức đáo hạn phổ biến hiện nay

2.1. Đáo hạn tại chỗ

Đáo hạn tại chỗ là hình thức đáo hạn ngay tại ngân hàng mà khách hàng đang vay vốn bằng cách gia hạn thêm một hợp đồng vay khác. Khách hàng có thể gia hạn thêm khoản vay dựa vào tài khoản thế chấp.

Nếu ngân hàng đánh giá tài khoản đó có giá trị cao và hoạt động kinh doanh của khách hàng khả quan, khách hàng sẽ có thể được cấp thêm một hạn mức để sử dụng trong vòng một năm và trả lãi. Sau 1 năm, ngân hàng sẽ đánh giá lại hoạt động kinh doanh của khách hàng và có thể gia hạn thêm khoản vay cho khách hàng.

2.2 Đáo hạn chuyển ngân hàng

Đáo hạn chuyển ngân hàng là hình thức đáo hạn sang một ngân hàng khác trên thị trường. Khách hàng chuyển đổi khoản vay đã đến hạn thanh toán hiện tại sang một khoản vay mới tại một ngân hàng khác với những ưu đãi hơn về lãi suất và thời hạn thanh toán.

2.3 Vay đáo hạn dịch vụ bên ngoài để chuyển vào ngân hàng

Khi khách hàng có khoản vay sắp đến hạn, các dịch vụ bên ngoài sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn để trả nợ ngân hàng. Sau khi khách hàng trả xong nợ ngân hàng, họ sẽ tiến hành vay mới 1 khoản khác và dùng chính số tiền đó để trả nợ vay bên ngoài.

3. Nếu không đáo hạn khoản vay đúng thời hạn thì sẽ làm sao?

Đây là điều mà rất nhiều khách hàng vay lo lắng bởi hậu quả cực kỳ lớn nếu không thanh toán đúng hạn cho ngân hàng. Bởi khi đó:

• Khoản vay có thể rơi vào nợ quá hạn, thậm chí nợ xấu, làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, không thể vay các khoản mới trong tương lai.

• Người vay sẽ phải chịu một khoản tiền phạt nợ quá hạn không hề nhỏ ( thường rơi vào 100.000 VNĐ/ ngày).

• Nặng hơn, ngân hàng có thể sẽ siết nợ tài sản thế chấp của khách hàng.

• Nhiều trường hợp dẫn đến vay mượn người thân, bạn bè, thậm chí “tín dụng đen”.

• Bán nhanh hàng hóa chấp nhận lỗ vốn để có tiền trả nợ…

4. Điều kiện đáo hạn

Khách hàng phải đầy đủ các điều kiện sau:

• Khách hàng phải nằm trong độ tuổi được hỗ trợ vay đáo hạn ngân hàng là từ 22 tuổi đến 65 tuổi.

• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.

• Có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ đánh giá giá trị tài sản để đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.

• Khách hàng có hộ khẩu, KT3 tại những khu vực có chi nhánh của ngân hàng.

• Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng.

5. Thủ tục đáo hạn

5.1 Hồ sơ thủ tục vay đáo hạn

Hồ sơ thủ tục vay đáo hạn sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện và thường có các loại giấy tờ cơ bản như sau:

• Chứng minh thư hoặc căn cước công dân còn hiệu lực, hộ khẩu, đăng ký kết hôn.

• Hồ sơ vay ngân hàng bản sao.

• Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký xe ô tô… bản sao.

• Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp: Khách hàng cần chuẩn bị giấy đăng ký kinh doanh hoạt động trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân.

• Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.

• Giấy ghi nợ.

Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, khách hàng có thể ra ngân hàng đang vay vốn để được hướng dẫn trực tiếp quy trình thực hiện đáo hạn, một cách nhanh chóng và dễ dàng nhất.

5.2 Quy trình đáo hạn ngân hàng

Quy trình cho vay đáo hạn ngân hàng cực kỳ đơn giản và nhanh chóng.

6. Chi phí đáo hạn ngân hàng

Dưới đây là bảng tổng hợp chi phí đáo hạn ngân hàng tại thời điểm tháng 1/2021:

7. Những lưu ý khi đáo hạn ngân hàng

Để tránh những sai lầm khi đáo hạn, khách hàng nên tham khảo và lưu ý một số vấn đề như sau:

• Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp với điều kiện, khả năng tài chính của bạn đối với hình thức vay đáo hạn.

• Tìm hiểu kỹ những giấy tờ, thủ tục hồ sơ và quy trình đáo hạn.

• Tìm hiểu kỹ lãi suất đáo hạn tại các ngân hàng.

• Để ý đến thời gian hết hạn hợp đồng để đáo hạn kịp thời và không bị rơi vào nợ xấu.