Những điều cần biết về bảo hiểm thai sản

Bảo hiểm thai sản là loại bảo hiểm sức khỏe đang nhận được sự chú ý trong tình hình kinh tế bất ổn, dịch bệnh khó kiểm soát. Đây là loại bảo hiểm cung cấp cho phụ nữ những quyền lợi ưu việt phù hợp với tâm lý của những người làm cha mẹ khi muốn con mình được bảo vệ khỏi ngoại cảnh một cách tốt nhất.

Hiện nay tại Việt Nam, bảo hiểm thai sản nổi tiếng với các gói bảo hiểm đến từ Bảo Việt, Liberty, BIC Care… với các đặc điểm, thế mạnh khác nhau. Hãy cùng GoMoney tìm hiểu thêm về hình thức bảo hiểm này nhé!

1. Bảo hiểm thai sản là gì?

Bảo hiểm thai sản là loại bảo hiểm sức khỏe tự nguyện dành cho mẹ bầu trong thời gian trước và sau khi sinh con. Bảo hiểm thai sản giúp dự phòng tài chính cho các chi phí y tế cần thiết liên quan đến quá trình mang thai, sinh con, sau sinh và những biến chứng thai sản không lường trước.

Vì vậy, việc tham gia bảo hiểm thai sản cho mẹ sẽ giúp gia đình giảm được một khoản chi phí rất lớn cho việc sinh con và thăm khám thai sản. Ngoài ra, tham gia bảo hiểm sẽ đề phòng được những rủi ro mà cần phải sử dụng đến một số tiền lớn khi mang thai.

2. So sánh giữa bảo hiểm thai sản và bảo hiểm y tế

Mặc dù cả bảo hiểm thai sản và bảo hiểm y tế đều mang lại cho các mẹ những quyền lợi vô cùng lớn khi sinh con, nhưng giữa hai loại bảo hiểm này có sự khác biệt rất lớn về quyền lợi mà người tham gia cần cân nhắc khi lựa chọn.

Các sản phụ trước khi sinh, tùy theo điều kiện tài chính và nhu cầu, nên sở hữu cho mình ít nhất 1 trong 2 loại bảo hiểm thai sản hoặc y tế để đảm bảo tính an toàn cũng như là giảm thiểu áp lực tài chính cho gia đình. Bảo hiểm thai sản có mức phí cao hơn bảo hiểm y tế nên cung cấp nhiều dịch vụ, tiện ích hơn, đáp ứng nhiều nhu cầu hơn cho mẹ bầu.

3. Điều kiện hưởng chế độ thai sản theo luật pháp Việt Nam

3.1. Đối tượng được hưởng chế độ bảo hiểm thai sản

Người lao động thuộc một trong những đối tượng sau đây:

• Lao động nữ sinh con;
• Lao động nữ mang thai;
• Người lao động nhận nuôi con nuôi dưới 06 tháng tuổi;
• Lao động nữ mang thai hộ và người mẹ nhờ mang thai hộ;
• Lao động nam đang đóng bảo hiểm xã hội có vợ sinh con.
• Người lao động nữ đặt vòng tránh thai, người lao động thực hiện biện pháp triệt sản;

3.2. Điều kiện được hưởng chế độ thai sản

Theo điều 31 Luật Bảo hiểm xã hội 2014 nêu rõ, người lao động được hưởng chế độ thai sản khi đáp ứng đủ các điều kiện sau:

Đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc từ đủ 6 tháng trở lên trong thời gian 12 tháng trước khi sinh con hoặc nhận con nuôi đối với:

• Lao động nữ sinh con
• Người lao động nhận nuôi con nuôi dưới 6 tháng tuổi
• Lao động nữ mang thai hộ và người mẹ nhờ mang thai hộ

Đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc từ đủ 3 tháng trở lên trong thời gian 12 tháng trước sinh, người lao động nữ sẽ nghỉ việc dưỡng thai theo chỉ định của cơ sở KCB có thẩm quyền.

3.3. Thời gian hưởng chế độ bảo hiểm thai sản

Thời gian hưởng chế độ bảo hiểm thai sản sẽ được chia thành các trường hợp sau:

• Trường hợp 1: Khi khám thai

– Lao động nữ: 05 lần, mỗi lần 01 ngày.

– Trường hợp ở xa cơ sở khám chữa bệnh hoặc người mang thai có bệnh lý / mang thai không bình thường: 02 ngày cho mỗi lần khám.

– Thời gian nghỉ việc hưởng chế độ thai sản tính theo ngày làm việc, không kể ngày nghỉ lễ, Tết, ngày nghỉ hằng tuần.

• Trường hợp 2: Khi sẩy thai, thai chết, nạo, hút thai, lưu hoặc phá thai bệnh lý

– Nghỉ việc hưởng chế độ thai sản theo chỉ định của cơ sở khám bệnh. Thời gian nghỉ việc tối đa cụ thể như sau:

10 ngày: thai dưới 05 tuần tuổi;

20 ngày: thai từ 05 tuần tuổi đến dưới 13 tuần tuổi;

50 ngày: thai từ 25 tuần tuổi trở lên.

40 ngày: thai từ 13 tuần tuổi đến dưới 25 tuần tuổi;

– Lưu ý: Thời gian hưởng chế độ thai sản tính cả ngày nghỉ lễ, nghỉ Tết, ngày nghỉ hằng tuần.

• Trường hợp 3: Khi nhận nuôi con nuôi

Nhận con nuôi dưới 06 tháng tuổi sẽ được nghỉ việc hưởng chế độ thai sản cho đến khi con đủ 06 tháng tuổi.

• Trường hợp 4: Khi thực hiện các biện pháp tránh thai

– 07 ngày: lao động nữ đặt vòng tránh thai;

– 15 ngày: người lao động thực hiện biện pháp triệt sản

• Trường hợp 5: Khi sinh con

3.4. Cách tính tiền chế độ thai sản năm 2021 khi sinh con

Sẽ có 4 loại tiền được hỗ trợ bởi bảo hiểm thai sản. Dưới đây là cách tính của các loại:

4. Nộp hồ sơ bảo hiểm thai sản như thế nào?

4.1. Những hồ sơ cần có để hưởng chế độ bảo hiểm thai sản

Theo Khoản 1, Điều 101 Luật bảo hiểm xã hội 2014 hồ sơ hưởng chế độ bảo hiểm thai sản bao gồm:

Bản sao giấy chứng tử của con trong trường hợp con chết, bản sao giấy chứng tử của mẹ trong trường hợp sau khi sinh con mà mẹ chết;

Bản sao giấy khai sinh hoặc bản sao giấy chứng sinh của con;

Giấy xác nhận của cơ sở khám bệnh, chữa bệnh có thẩm quyền về việc lao động nữ phải nghỉ việc để dưỡng thai đối với trường hợp quy định tại Khoản 3, Điều 31 của Luật bảo hiểm xã hội.

Trích sao hồ sơ bệnh án hoặc giấy ra viện của người mẹ trong trường hợp con chết sau khi sinh mà chưa được cấp giấy chứng sinh;

Giấy xác nhận của cơ sở khám bệnh, chữa bệnh có thẩm quyền về tình trạng người mẹ sau khi sinh con mà không còn đủ sức khỏe để chăm sóc con;

4.2. Quy trình, thủ tục nộp hồ sơ

Bước 1: Nộp hồ sơ hưởng bảo hiểm thai sản trong thời hạn 45 ngày kể từ ngày trở lại làm việc cho người sử dụng lao động hoặc nộp trực tiếp cho cơ quan BHXH nếu đã thôi việc trước khi sinh.

Bước 2: Người lao động chờ xét duyệt: 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ từ người lao động thôi việc trước khi sinh, nhận con nuôi; 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ từ người sử dụng lao động.

Bước 3: Nhận chi trả từ cơ quan bảo hiểm xã hội với thời gian nhận tối đa không quá 20 ngày kể từ ngày nộp hồ sơ hưởng chế độ thai sản.

5. Các gói bảo hiểm thai sản tốt nhất hiện nay

Hiện nay trên thị trường tồn tại rất nhiều gói bảo hiểm thai sản với các quyền lợi, mức ưu đãi hấp dẫn. Chúng tôi đãchọn ra Top 5 gói bảo hiểm thai sản tốt nhất hiện nay tại Việt Nam:

5.1. Bảo hiểm thai sản Bảo Việt

Bảo Việt là hãng bảo hiểm Việt Nam phù hợp với các đôi vợ chồng chưa có đủ tài chính để chi trả cho thời gian sinh đẻ nhưng lại muốn được đảm bảo về độ an toàn, ổn định trong thời kỳ này hoặc với những người muốn trải nghiệm nhiều dịch vụ bảo hiểm đa dạng cùng các quyền lợi tốt hơn so với Bảo hiểm xã hội nhưng lại sống ở các tỉnh thành nhỏ lẻ.

Tuy nhiên, do thời gian chờ sinh hãng đưa ra khá lâu – 2 năm, nên các bố mẹ nên cân đối giữa thời gian dự kiến mang thai và thời gian mua bảo hiểm, tránh để bị thiệt khi sinh trước thời hạn, từ đó mất quyền lợi được chi trả chi phí thai sản.

• Điều kiện mua: Người mua phải tham gia chương trình Bạch Kim hoặc chương trình Kim Cương
• Thời gian được hưởng quyền lợi: Sau 635 ngày kể từ ngày mua bảo hiểm
• Tiền bảo hiểm: Từ 10 – 30 triệu/ ca sinh
• Chi phí: 4,5 – 12 triệu/ gói
• Quyền lợi: Được chi trả gấp 10 lần khi sinh đẻ; Áp dụng cho chi phí sinh thường / sinh mổ; biến chứng thai sản; Không giới hạn số lần thăm khám, số tiền mỗi lần khám
• Thời gian bảo lãnh thanh toán viện phí: 24h làm việc
• Mạng lưới bệnh viện, phòng khám bảo lãnh: Gần 200 cơ sở y tế trong và ngoài nước chấp nhậnbảo lãnh

5.2. Bảo hiểm thai sản Liberty

Với những cặp vợ chồng muốn đăng ký bảo hiểm thai sản nhưng không chắc chắn về thời gian mang thai hoặc không có kế hoạch mang thai dài hạn, Liberty là một lựa chọn an toàn khi thời gian chờ sinh hãng đưa ra khá nhanh – 1 năm. Nếu sau 1 năm kể từ ngày đăng ký, em bé được sinh ra thì bảo hiểm thai sản sẽ chi trả các quyền lợi cho khách hàng như hợp đồng đã ký kết. Chính vì vậy, trước khi có ý định mang thai là ít nhất 3 tháng, khách hàng nên mua gói bảo hiểm thai sản Liberty.

• Điều kiện mua: Chưa có thai hay đang có kế hoạch mang thai
• Thời gian được hưởng quyền lợi: Sau 365 ngày kể từ ngày mua bảo hiểm
• Tiền bảo hiểm: 40 triệu/ ca sinh
• Chi phí: 2,8-3,4 triệu/ gói
• Quyền lợi: Cung cấp 2 gói: cơ bản và cao cấp

  – Gói cơ bản: thanh toán các chi phí y tế trước/ sau khi sinh; biến chứng thai sản

  – Gói cao cấp: hỗ trợ chi phí cao gấp 3 lần gói cơ bản

  – Quyền lợi bổ sung: Chi phí chăm sóc bé trong vòng 30 ngày sau sinh cho mọi gói

• Thời gian bảo lãnh thanh toán viện phí: 5 – 7 ngày làm việc
• Mạng lưới bệnh viện, phòng khám bảo lãnh: Trên 100 cơ sở y tế trong và ngoài nước chấp nhận bảo lãnh

5.3. Bảo hiểm thai sản PVI

Đây là gói bảo hiểm thai sản mà các gia đình trung lưu trở lên thường nhắm tới nhờ những quyền lợi hỗ trợ thai sản mà nó đem lại cũng như là một số lượng lớn các bệnh viện nổi tiếng giúp bảo lãnh đăng ký dịch vụ sinh nở như Từ Dũ, Mekong, Vinmec…

• Điều kiện mua: Chưa mang thai thời điểm đăng ký hoặc có dự định sinh con trong 1 năm tới
• Thời gian được hưởng quyền lợi: Sau 270 ngày + thời gian mua bảo hiểm trước đó
• Tiền bảo hiểm: Từ 10 – 20 triệu/ ca sinh
• Chi phí: 3,8-7,2 triệu/ tháng
• Quyền lợi: Gồm 4 gói: 8 triệu, 10 triệu, 16 triệu và 20 triệu áp dụng cho các chi phí: phí sinh thường / mổ; nằm viện nếu có biến chứng thai sản.
• Thời gian bảo lãnh thanh toán viện phí: Tối đa 15 ngày
• Mạng lưới bệnh viện, phòng khám bảo lãnh: 119 cơ sở y tế trong và ngoài nước chấp nhận bảo lãnh

Những lưu ý thời gian nghỉ việc hưởng chế độ thai sản:

• Nghỉ việc hưởng chế độ thai sản sẽ được tính trong khoảng thời gian 30 ngày đầu kể từ ngày vợ sinh con.

• Thời gian nghỉ việc hưởng chế độ thai sản được tính là thời gian đóng bảo hiểm xã hội

• Thời gian nghỉ việc hưởng chế độ thai sản được tính là thời gian làm nghề hoặc công việc nặng nhọc, độc hại, nguy hiểm hoặc đặc biệt nặng nhọc, độc hại, nguy hiểm hoặc làm việc ở nơi có phụ cấp khu vực hệ số 0.7 trở lên đối với người lao động làm việc trong điều kiện trên.

Một số quy định trong những trường hợp không may xảy ra:

• Nếu con từ 02 tháng tuổi trở lên bị chết thì mẹ được nghỉ việc 02 tháng tính từ ngày con chết và thời gian này không tính vào thời gian nghỉ việc riêng.

• Trường hợp sau khi sinh con, nếu con dưới 02 tháng tuổi bị chết thì mẹ được nghỉ việc 04 tháng tính từ ngày sinh con;

• Trường hợp mẹ chết sau khi sinh con thì cha hoặc người trực tiếp nuôi dưỡng hưởng chế độ thai sản theo quy định của pháp luật.

5.4. Bảo hiểm thai sản VBI

VBI – Bảo Hiểm Thai Sản uy tín đến từ VietinBank khi hiện nay có gần 300 cơ sở chấp nhận bảo lãnh, phù hợp với các gia đình có diện thu nhập tốt, ổn định. Tuy nhiên, VBIkhông chấp nhận chi trả các khoản chi phí khám thai định kỳ nhưng bù lại, khách hàng sẽ nhận được những quyền lợi chăm sóc tốt nhất tại các bệnh viện uy tín, chất lượng trên cả nước; được nhận mức phí bảo lãnh có thể nói là cao nhất trên thị trường hiện nay cũng như là thời gian chờ sinh ngắn – một tiêu chí cực kỳ quan trọng.

Một điểm để các gia đình có thể cân nhắc khi lựa chọn bảo hiểm VBI và các cơ sở khám chữa bệnh khác đó là hãng phân biệt theo việc điều trị tại bệnh viện công hay bệnh viện tư. Tại bệnh viện công, mức chi trả có thể lên đến 100%, bệnh viện tư thì áp dụng tỷ lệ đóng bảo hiểm 70% – 30%.

• Điều kiện mua: Tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe VBI toàn diện

  và không mang thai trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.

• Thời gian được hưởng quyền lợi: Sau 270 ngày kể từ ngày mua bảo hiểm
• Tiền bảo hiểm: Từ 10-60 triệu / ca sinh
• Chi phí: 4,8 -11,3 triệu / tháng
• Quyền lợi: Chi trả cho các nhóm: chi phí sinh thường / mổ; tai biến sản khoa; chi phí y tế 30 ngày trước khi đẻ; chi phí chăm sóc trẻ sau sinh ( 7 ngày); chi phí điều trị sau khi xuất viện trong vòng 14 ngày sau sinh
• Thời gian bảo lãnh thanh toán viện phí:

  – Qua App My VBI: 5 ngày

  – Nộp hồ sơ trực tiếp: 15 ngày làm việc.

• Mạng lưới bệnh viện, phòng khám bảo lãnh: Gần 300 cơ sở y tế trong và ngoài nước bảo lãnh

5.5. Bảo hiểm thai sản BIC Care

Hiện nay, BIC Care cung cấp cho khách hàng đang sử dụng dịch vụ bảo hiểm thai sản của mình những quyền lợi chăm sóc sức khỏe điều trị nội trú lên đến 63 triệu/năm và điều trị ngoại trú lên đến 10,5 triệu/năm.

Đặc biệt, với các gia đình có ý định sinh từ 2 con trở lên, BIC Care hoàn toàn là gói bảo hiểm đáng để cân nhắc khi nếu là khách hàng cũ, người dùng sẽ không cần phải chịu hạn chế của “thời hạn chờ”. Đây là một trong những điểm thu hút người dùng nhất khi đến với BIC Care.

• Điều kiện mua: Trước 1 tháng mang thai
• Thời gian được hưởng quyền lợi: Sau 635 ngày kể từ ngày mua bảo hiểm
• Tiền bảo hiểm: Đẻ thường: 7,5- 9 triệu; Đẻ mổ: 21-31 triệu
• Chi phí: 4,5 – 7 triệu / tháng
• Quyền lợi: Hỗ trợ chi phí nằm viện, sinh thường/mổ, thuốc men, phí đỡ sinh, xét nghiệm, truyền máu, oxy,… tại các bệnh viện lớn trên cả nước; Các trường hợp biến chứng thai sản: mức bồi thường từ 1-4 triệu đồng/ngày. ngoài ra còn gia tăng quyền lợi bảo vệ gồm: điều trị nội trú + ngoại trú
• Thời gian bảo lãnh thanh toán viện phí: 24h làm việc
• Mạng lưới bệnh viện, phòng khám bảo lãnh: Gần 40 cơ sở y tế trong nước chấp nhận bảo lãnh

6. Kết luận