Bảo hiểm tai nạn là loại bảo hiểm chi trả chi phí y tế, đảm bảo tài chính khi có tai nạn xảy ra với khách hàng. Việc mua Bảo Hiểm Tai Nạn còn chưa phổ biến đối với nhiều người. Tuy nhiên nếu bạn là một người có công việc có tính rủi ro cao như tài xế, thợ hàn,.. việc trang bị cho mình sớm một Bảo Hiểm Tai Nạn là một điều cần thiết.

Vậy Bảo hiểm Tai nạn là gì? Tại sao bạn nên mua Bảo hiểm Tai nạn? Hãy cùng GoMoney tìm hiểu rõ hơn trong bài viết dưới đây.

1. Bảo Hiểm Tai Nạn là gì? Quyền lợi của Bảo hiểm Tai nạn

Bảo Hiểm Tai Nạn là gì?

Bảo Hiểm Tai Nạn (Bảo Hiểm 24/24) là loại bảo hiểm có mục đích đảm bảo tài chính, đền bù tổn thất tài chính cho con người khi gặp phải những rủi ro ngoài ý muốn, đồng thời đảm bảo nguồn kinh tế gia đình khi gặp phải tai nạn bất ngờ. Bảo Hiểm Tai Nạn chi trả những chi phí như chi phí nằm viện, chi phí điều trị, chi phí y tế phát sinh,…

Có hai trường hợp của Bảo hiểm tai nạn là Bảo hiểm tai nạn mang tính bắt buộc (Bảo hiểm tai nạn lao động) và Bảo hiểm tai nạn mang tính tự nguyện (Bảo hiểm tai nạn con người), cụ thể: 

Loại bảo hiểm bắt buộc

Loại bảo hiểm bắt buộc là bảo hiểm tai nạn lao động liên quan đến bảo hiểm xã hội.   Bảo Hiểm Tai Nạn là một trong những chế độ bắt buộc của Bảo Hiểm Xã Hội, bao gồm: ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hưu trí, tử tuất. Đối với các công ty, doanh nghiệp hoặc tổ chức sử dụng lao động, nhà nước yêu cầu cần phải mua bảo hiểm bắt buộc cho người lao động.

Luật Bảo hiểm xã hội quy định Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. Và mức đóng hằng tháng của người lao động Việt Nam bằng 8% mức tiền lương tháng/ lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất. 

Loại bảo hiểm tự nguyện

Loại bảo hiểm tự nguyện là loại Bảo Hiểm Tai Nạn được cung cấp bởi các Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ. Loại hình bảo hiểm này không bắt buộc phải tham gia tuy nhiên nếu khách hàng dư dả về tài chính thì rất nên tham gia để hưởng các lợi ích sau:

Đối với doanh nghiệp, Bảo Hiểm Tai Nạn giúp gia tăng uy tính, phúc lợi của doanh nghiệp, đảm bảo cho người lao động yên tâm làm việc trong môi trường có rủi ro cao.

Đối với cá nhân, Bảo Hiểm Tai Nạn sẽ giúp chia sẻ gánh nặng tài chính cho người tham gia bảo hiểm trong trường hợp không may tai nạn xảy ra.

Quyền lợi của Bảo hiểm tai nạn 

Đối với Bảo hiểm tai nạn tự nguyện, thông thường bảo hiểm sẽ chi trả cho những vấn đề như:

  • Gãy tay, gãy chân hay mất một phần cơ thể.
  • Tai nạn do hỏa hoạn.
  • Các vết thương do đâm chém.
  • Qua đời do tai nạn.

Theo đó, người tham gia bảo hiểm tai nạn thường sẽ được chi trả các khoản như:

  • Chi phí nhập viện trong tình trạng cấp cứu.
  • Chi phí di chuyển bằng xe cứu thương.
  • Chi phí vận chuyển bằng trực thăng khẩn cấp.
  • Tiền nhập viện và tiền trợ cấp hàng ngày trong bệnh viện.
  • Chi phí chăm sóc chuyên sâu và chăm sóc phục hồi chức năng.
  • Chi phí cho các xét nghiệm, kiểm tra chẩn đoán.
  • Chi phí dành cho các phương pháp điều trị tiếp theo.
  • Chi phí cho phương pháp vật lý trị liệu, phục hồi chức năng.

Những khoản sẽ không được bảo hiểm tai nạn chi trả gồm:

  • Chi phí khám chữa bệnh, nằm viện nhưng không do bệnh tật.
  • Chi phí phát sinh do tai nạn xảy ra trước thời điểm bạn mua bảo hiểm.

Đối với Bảo hiểm tai nạn bắt buộc, khi xảy ra tai nạn, người lao động sẽ được hưởng quyền lợi đến từ cơ quan bảo hiểm tức quỹ bảo hiểm tai nạn lao động, và đến từ phía người sử dụng lao động:

Từ quỹ bảo hiểm tai nạn lao động 

Trường hợp tai nạn

Hạn mức quyền lợi 

Trường hợp suy giảm khả năng lao động từ 5%-30% 

Suy giảm 5% được hưởng trợ cấp bằng 5 lần lương cơ sở, sau đó cứ thêm 1% được hưởng thêm 0,5 lần lương cơ sở.

Trường hợp suy giảm từ 31% trở lên, hưởng trợ cấp hàng tháng với mức như sau 

– Suy giảm 31%: Hưởng 30% lương cơ sở, sau đó cứ suy giảm thêm 1% thì được hưởng thêm 2% mức lương cơ sở.

– Hưởng thêm trợ cấp căn cứ theo thời gian đóng BHXH: Từ 1 năm trở xuống hưởng 0,5 tháng, cứ thêm mỗi năm được cộng thêm 0,3 tháng tiền lương đóng BHXH của tháng liền kề trước khi nghỉ việc.

Trường hợp suy giảm từ 81% trở lên và bị liệt cột sống, mù cả hai mắt, cụt hoặc liệt hai chi, tâm thần 

Trường hợp này sẽ được hưởng trợ cấp phục vụ với mức hưởng tính bằng mức lương cơ sở ở thời điểm hiện tại.

Trường hợp tử vong

Người lao động hưởng trợ cấp một lần khi chết và mức hưởng bằng 36 lần lương cơ sở ở thời điểm hiện tại 

Trong 30 ngày đầu tiên quay trở lại làm việc, nếu người lao động chưa phục hồi sức khỏe thì được nghỉ dưỡng sức với thời gian như sau:

  • Tối đa 10 ngày nếu lao động bị suy giảm khả năng lao động từ 51% trở lên.
  • Tối đa 7 ngày nếu lao động bị suy giảm khả năng lao động từ 31% đến 50%.
  • Tối đa 7 ngày nếu lao động bị suy giảm khả năng lao động từ 15% đến 30%.

2. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm 

Đối tượng của Bảo hiểm tai nạn

Đối tượng tham gia Bảo hiểm tai nạn phải đáp ứng đủ ba tiêu chí sau:

  • Người Việt Nam hoặc người nước ngoài định cư tại Việt Nam
  • Tuổi: Đối với Bảo Hiểm Tai Nạn lao động bắt buộc sẽ từ 16-70 tuổi còn đối với Bảo Hiểm Tai Nạn tự nguyện sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi công ty bảo hiểm.
  • Phạm vi tai nạn: Trong lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam

Phạm vi Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn sẽ bảo hiểm cho tất cả các loại tai nạn gây ra cho người được bảo hiểm:

  • Bảo hiểm cho tai nạn khi đang tham gia giao thông.
  • Bảo hiểm cho tai nạn khi đang làm việc: tại công trường, nhà máy, xí nghiệp,…
  • Bảo hiểm cho tai nạn khi đang sinh hoạt cá nhân tại gia đình.

Theo quy định, tai nạn là sự việc xảy ra ở Việt Namphải thỏa mãn: do một lực bất ngờ từ bên ngoài tác động đến thân thể và nằm ngoài ý muốn của người được bảo hiểm. Đó là nguyên nhân trực tiếp khiến người được bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thể.

Những trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm tai nạn:

  • Vi phạm pháp luật và phải thụ án hình sự, vi phạm luật lệ giao thông và bị thương tích do: vượt quá tốc độ, đua xe trái phép,… Tai nạn do sử dụng rượu bia, nồng độ cồn vượt quá mức an toàn giao thông
  • Hành vi cố ý, tự gây ra thương tích của người được bảo hiểm nhằm trục lợi 
  • Tham gia các hoạt động thi đấu thể thao chuyên nghiệp 
  • Nguyên nhân khác: trúng gió, cảm đột ngột, xảy thai, bệnh nghề nghiệp, ngộ độc thực phẩm, thiên tai,…

Tuy nhiên có một số ngoại lệ như sau thuộc phạm vi bảo hiểm:

  • Trường hợp tử vong hoặc thương tật do người được bảo hiểm xả thân cứu người gặp nạn, bảo vệ tài sản quốc gia, tham gia các hoạt động và tích cực chống lại các hoạt động phạm pháp 
  • Người được bảo hiểm mất tích và được tòa án tuyên bố là mất tích.
  • Người được bảo hiểm tham gia vào các cuộc thi đấu có tính chất chuyên nghiệp như: Đua ngựa, đua xe… thì khi xảy ra tai nạn chỉ được bảo hiểm với điều kiện có thỏa thuận trước với công ty bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng.

3. Phí Bảo hiểm tai nạn 

Đối với Bảo hiểm tai nạn bắt buộc (Bảo hiểm tai nạn lao động) 

Quy định về mức đóng Bảo hiểm tai nạn theo Điều 4 Nghị định 58/2020/NĐ-CP

Hướng dẫn mức đóng hằng tháng

Mức đóng Bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp

Hầu hết trường hợp thì người sử dụng lao động phải đóng vào Quỹ tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp 

0,5% x Tiền lương tháng đóng BHXH 

Trường hợp với doanh nghiệp đủ điều kiện đóng vào Quỹ tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp với mức thấp hơn, có văn bản đề nghị và được chấp nhận bởi Sở Lao động – Thương binh và Xã hội

0,3% x Tiền lương tháng đóng BHXH 

Trường hợp sử dụng người lao động là hạ sĩ quan, chiến sĩ quân đội nhân dân; hạ sĩ quan, chiến sĩ công an nhân dân phục vụ có thời hạn; học viên quân đội, công an, cơ yếu đang theo học được hưởng sinh hoạt phí:

0,5% x Tiền lương tháng đóng BHXH 

Đối với Bảo hiểm tai nạn tự nguyện 

Phí bảo hiểm/người/năm= số tiền bảo hiểm x tỷ lệ phí bảo hiểm

Tùy với công ty bảo hiểm sẽ có tỷ lệ phí bảo hiểm tai nạn khác nhau. Dưới đây bạn có thể tham khảo mức phí đóng cho sản phẩm Bảo hiểm tai nạn của công ty Bảo hiểm Bảo Minh

Đối với sản phẩm này của AIA, thì tỷ lệ phí bảo hiểm cá nhân lớn hơn tỷ lệ phí Bảo hiểm nhóm và phí đóng ngắn hạn sẽ nhiều hơn phí đóng dài hạn. 

Ví dụ:  Bảng tỷ lệ phí Bảo hiểm tai nạn của công ty Bảo hiểm Bảo Minh

Bảo hiểm cá nhân 

Số tiền bảo hiểm Bằng hoặc dưới 20 triệu

0,28%

Trên 20 triệu đến 50 triệu

0,40%

Trên 50 triệu đến 100 triệu

0,45%

Trên 100 triệu đến 200 triệu

0,50%

Bảo hiểm nhóm 

Số tiền bảo hiểm Bằng hoặc dưới 20 triệu

0,28%

Trên 20 triệu đến 50 triệu

0,35%

Trên 50 triệu đến 100 triệu

0,40%

Trên 100 triệu đến 200 triệu

0,45%

4. Ai nên mua Bảo hiểm tai nạn?

Người thường xuyên tham gia giao thông

Với tình hình giao thông phức tạp tại Việt Nam và chi phí y tế đắt đỏ, việc chỉ có bảo hiểm y tế hay bảo hiểm xe máy là chưa đủ để bảo vệ trọn vẹn cho bản thân.  Người tham gia giao thông thông thường đều sở hữu hai loại bảo hiểm đó là: Bảo hiểm y tế và Bảo hiểm xe máy. Tuy nhiên, hai loại hình này có nhiều hạn chế khi tai nạn xảy ra.

Đối với Bảo hiểm y tế, loại bảo hiểm này chỉ chi trả cho dịch vụ phổ thông và sử dụng các loại thuốc men, phác đồ điều trị có trong danh mục bảo hiểm. Dù có bảo hiểm y tế, bệnh nhân vẫn phải tự chi trả cho những chi phí điều trị không được bao gồm trong danh mục bảo hiểm trong quá trình chữa bệnh ví dụ như chi phí trước và sau khi khám bệnh, chi phí cho những loại thuốc không nằm trong danh mục quy định của Bảo hiểm y tế.  

Đối với Bảo hiểm xe máy, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc chỉ chi trả trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm về thương tích và thiệt hại tài sản gây ra cho bên thứ ba. Còn nếu bạn không mua bảo hiểm tự nguyện không bắt buộc thì sẽ không được chi trả hoặc nếu có thì cũng chỉ được chi trả ở mức rất thấp.

Do đó, việc trang bị thêm bảo hiểm tai nạn sẽ góp phần khắc phục những hạn chế trên, giúp giảm bớt rủi ro và đem lại sự yên tâm cho bạn. Bảo hiểm tai nạn có thể giúp bạn thanh toán các chi phí không được chi trả đầy đủ bởi bảo hiểm y tế. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không may mất mạng, toàn bộ số tiền vẫn được trao trả cho những người có liên quan hoặc thụ hưởng.

Người có công việc mang tính chất rủi ro cao

Có bốn nhóm nghề nghiệp được phân trong Bảo Hiểm Nhân Thọ với mức rủi ro tăng dần. Nhóm đầu với mức độ rủi ro cao nhất là nhóm lao động chân tay sử dụng công cụ nặng (Sĩ quan, Thợ hàn…), cụ thể là: 

  • Nhân viên lắp đặt và sửa chữa thang máy, nhân viên lau chùi cửa kính hay làm việc ở độ cao > 6m
  • Công nhân làm việc ở cảng, công nhân vận hành, bảo trì nồi hơi/lò hơi, công nhân khuân vác, bốc vác…
  • Diễn viên xiếc, múa lửa, nhào lộn trên không, diễn viên đóng thế vai nguy hiểm
  • Nhân viên cho thú ăn, vệ sinh chuồng thú,
  • Ngành cứu hỏa: Sĩ quan, đội trưởng đội cứu hỏa, tài xế xe cứu hỏa, lính cứu hỏa

Do vậy người làm nhóm ngành này nên trang bị sớm cho mình sản phẩm Bảo Hiểm Tai Nạn đề phòng những rủi ro tai nạn bất ngờ có thể ập đến.

5. Nên mua Bảo hiểm tai nạn tự nguyện ở đâu?

Với những tiện ích trên thì bảo hiểm tai nạn đang nhận được rất nhiều sự quan tâm không chỉ của người dân mà còn là của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam. Hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều có những gói bảo hiểm tai nạn với mức bảo hiểm và các quyền lợi riêng cho khách hàng. Dưới đây là một số công ty bảo hiểm với các gói bảo hiểm tai nạn uy tín nhất.

  • Công ty bảo hiểm Bảo Việt với sản phẩm bảo hiểm tai nạn toàn diện Bảo Việt 
  • Công ty bảo hiểm MIC với sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người MIC
  • Công ty bảo hiểm PTI với 3 sản phẩm: bảo hiểm tai nạn con người 24/24; bảo hiểm tai nạn mức trách nhiệm cao và bảo hiểm tai nạn hộ sử dụng điện. 
  • Công ty bảo hiểm BIC với sản phẩm bảo hiểm tai nạn 24/24
  • Công ty bảo hiểm Bảo Minh với sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và tai nạn Bảo Minh
  • Các công ty này đều là những công ty đứng đầu trong danh sách những công ty bảo hiểm uy tín nhất được công bố năm 2019.

 Các công ty bảo hiểm tai nạn uy tín trên thị trường 2021

 

Bảo Hiểm Tai Nạn PVI

Bảo Hiểm Tai Nạn Bảo Việt 

Bảo Hiểm Tai Nạn Bảo Minh 

Bảo Hiểm Tai Nạn PTI 

Đối tượng bảo hiểm 

Tất cả công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 01 đến 70 tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất). 

Mọi công dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam từ 15 ngày tuổi đến tối đa 70 tuổi.

Mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống làm việc tại Việt Nam từ 18-65 tuổi

Công dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam từ đủ 01 tuổi đến 65 tuổi. 

Gía

Tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm khách hàng lựa chọn

 

Phí bảo hiểm (năm) = Tỷ lệ phí (%) * Số tiền bảo hiểm

 

Số tiền bảo hiểm từ 10 – 100 triệu: tỷ lệ phí là 0.30%.

 

Số tiền bảo hiểm từ 110 – 150 triệu: tỷ lệ phí là 0.45%

 

Số tiền bảo hiểm từ 160 – 200 triệu: tỷ lệ phí là 0.60%

Bảo Việt cung cấp hai gói bảo hiểm tai nạn như sau:

 

Số tiền bảo hiểm cơ bản: Từ 01 – 30 triệu

Số tiền bảo hiểm đặc biệt: Từ 30 – 100 triệu

 

Giá bảo hiểm tai nạn Bảo Việt: được tính bằng tỷ lệ 0,28% trên số tiền bảo hiểm lựa chọn

Phí bảo hiểm (năm) = 0.28% * Số tiền bảo hiểm

Bảo hiểm cá nhân bằng hoặc dưới 20 triệu: tỷ lệ phí 0.28%.

 

Trên 20 triệu đến 50 triệu: tỷ lệ phí 0.40%.

Trên 50 triệu đến 100 triệu: tỷ lệ phí 0.45%.

Trên 100 triệu đến 200 triệu: tỷ lệ phí 0.50%.

Giá bảo hiểm tai nạn

Hạng A (20 triệu): 90.000 đồng.

Hạng B (50 triệu): 450.000 đồng.

Hạng C (100 triệu): 790.000 đồng.

 

GIẢM PHÍ NHÓM: Giảm 5% phí bảo hiểm trong trường hợp tham gia theo nhóm 4 người trở lên.

Kết luận 

Bảo hiểm tai nạn thực sự cần thiết với nhóm người có công việc mang lại rủi ro sức khỏe cao. Do đây là sản phẩm Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ, khách hàng nên chú ý việc tái tục hợp đồng Bảo hiểm từng năm để có thể tiếp tục hưởng quyền lợi mà Bảo hiểm tai nạn mang lại. Mức phí của Bảo hiểm tai nạn không quá cao, do vậy, khách hàng cũng có thể cân nhắc đóng một kỳ hạn dài từ 5 – 10 năm hay chia nhỏ đóng phí định kỳ.

    Chọn gói bảo hiểm tốt nhất cùng chuyên gia của GoMoney

    Họ tên:

    Số điện thoại:

    Email:

    Quyền lợi bạn quan tâm: