Chưa có sản phẩm trong giỏ hàng.
Nếu dư dả về tài chính, việc mua Bảo hiểm nhân thọ cho con là việc nên làm, vừa có thể bảo vệ cho con trước những rủi ro trong cuộc sống cũng như tích lũy tài chính cho tương lai sau này. Nhưng trong trường hợp điều kiện tài chính không cho phép, bạn có thể chọn mua Bảo hiểm nhân thọ cho mình và để con làm người thụ hưởng hoặc sự lựa chọn khác là có thể mua Bảo hiểm sức khỏe cho con.
Vậy Bảo hiểm nhân thọ nào trên thị trường để mua cho con? Trong bài viết dưới đây, Gomoney sẽ gợi ý cho bạn môt số loại bảo hiểm cũng như những điều bạn nên lưu ý khi mua Bảo hiểm nhân thọ cho con.
Khái niệm
Bảo hiểm nhân thọ dành cho con thông thường là loại bảo hiểm an sinh giáo dục dành cho là đối tượng trẻ em với mục đích vừa bảo vệ vừa lên kế hoạch tài chính trong tương lai học vấn của con.
Bảo hiểm nhân thọ cho con đáp ứng được hai mục tiêu lớn nhất của cha mẹ: đó là vừa bảo vệ, chăm sóc sức khỏe, vừa tiết kiệm quỹ học vấn cho tương lai của con.
Các loại Bảo hiểm nhân thọ cho con nổi tiếng trên thị trường có thể kể đến như: Chắp cánh tương lai ưu việt của Manulife, Khởi đầu linh hoạt của Prudential hay An tâm hưng thịnh của Dai-ichi,..
Manulife Chắp Cánh Tương Lai
Điểm mạnh
- Mẹ bầu mang thai 18 tuần trở lên có thể tham gia
- Ngoài quyền lợi bảo hiểm cho con có thêm quyền cho mẹ và người trụ cột
- Ngoài quyền lợi học vấn có thêm quyền lợi Đăng khoa để khuyến khích con học tập tốt.
Quyền lợi bảo vệ
- Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng đối với trẻ em dưới 18 tuổi: 150% số tiền bảo hiểm và bảo tức, lãi tích lũy (nếu có).
- Quyền lợi khi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: 150% Số tiền bảo hiểm và quyền lợi học vấn, bảo tức để lại và lãi tích lũy (nếu có)
- Quyền lợi trợ cấp mai táng: 10% số tiền bảo hiểm (tối đa 30 triệu đồng)
Quyền lợi tiết kiệm
- Bảo tức (không đảm bảo): Bảo tức sẽ được chi trả theo tình hình thực tế sau khi các khoản phí bảo hiểm của hợp đồng đã được đóng đầy đủ và đúng hạn.
Quyền lợi học vấn
- Chi trả 5 lần vào 5 năm cuối của thời hạn hợp đồng, mỗi lần 30% Số tiền bảo hiểm. Tổng cộng Quỹ học vấn bằng 150% Số tiền bảo hiểm.
Quyền lợi khác
- Quyền lợi Đăng khoa: Chi trả 30% Số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu đồng khi con tốt nghiệp đại học đạt loại giỏi trở lên và là một trong mười người có điểm trung bình tốt nghiệp đại học cao nhất của ngành học.
- Quyền lợi gia tăng: Được tham gia các sản phẩm bổ trợ để gia tăng quyền lợi bảo hiểm
- Quyền lợi cho mẹ: Bảo vệ rủi ro mẹ gặp biến chứng thai sản hoặc con sinh ra mắc phải dị tật bẩm sinh
- Quyền lợi cho người trụ cột: Quyền lợi miễn đóng phí nếu người trụ cột bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn và quyền lợi hỗ trợ tài chính với số tiền là 15% số tiền bảo hiểm
Thời hạn hợp đồng trong Bảo hiểm nhân thọ cho con
Thời hạn hợp đồng có thể là 8 năm, 10 năm hoặc đến 23 năm, 27 năm tùy mỗi sản phẩm mà khách hàng lựa chọn. Thời hạn hợp đồng chủ yếu là phụ thuộc vào thời điểm cha mẹ tham gia cho con, nhu cầu bảo vệ và tích lũy cho con đến khi con bao nhiêu tuổi, đồng thời, cũng phụ thuộc vào điều kiện tài chính của gia đình. Như vậy cha mẹ có thể chọn thời gian đáo hạn hợp đồng khi con 17 tuổi, 18 tuổi hoặc khi con ra trường để lập nghiệp.
Tìm hiểu thêm tại Nên mua Bảo hiểm nhân thọ cho ai?.
Quyền lợi trong Bảo hiểm nhân thọ cho con
Các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ dành cho trẻ em hiện tại cũng khá giống với các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ thông thường và đối với một số loại bảo hiểm, có bổ sung thêm quyền lợi dành cho cha mẹ:
Quyền lợi bảo hiểm:
- Quyền lợi nằm viện và chăm sóc sức khỏe tốt nhất với các sản phẩm bổ trợ đi kèm
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong
- Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Quyền lợi bảo tức theo tình hình kinh doanh của công ty bảo hiểm
Quyền lợi tiết kiệm, tích lũy
Quyền lợi học vấn, đăng khoa
- Quyền lợi học vấn được chi trả nhiều lần/1 lần khi con đến tuổi vào đại học/đi du học
- Quyền lợi đăng khoa khi con đạt thành tích tốt trong học tập
Ngoài ra, một số sản phẩm bảo hiểm cho con còn có thêm nhiều quyền lợi cho cả cha mẹ:
- Quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro cho mẹ và con trong quá trình mang thai và sinh con
- Quyền lợi miễn đóng phí nếu không may cha/mẹ gặp rủi ro lớn
- Quyền lợi hỗ trợ tài chính hàng năm nếu không may cha/mẹ bất ngờ gặp rủi ro lớn
Bạn nên mua Bảo hiểm nhân thọ cho con nếu dư dả về tài chính.
Mua Bảo hiểm nhân thọ cho con, bạn có thể đảm bảo tài chính cho con trước những tình huống xấu bất ngờ xảy ra về sức khỏe và sinh mạng. Bên cạnh đó, đây cũng là biện pháp hiệu quả nếu bạn muốn thiết lập một kế hoạch tài chính cho tương lai sau này của con cái. Do vậy nếu bạn dư dả về mặt tài chính, Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm giáo dục là những sản phẩm bạn nên cân nhắc cho con mình.
Tham khảo thêm tại Nên mua Bảo hiểm nhân thọ cho ai?
Về phí:
Bảo hiểm cho con giúp cha mẹ có một kênh tiết kiệm thường xuyên và tập trung vào mục tiêu đầu tư cho tương lai học vấn của con như học Đại học, đi du học nước ngoài,…
Bảo hiểm nhân thọ cũng là hình thức sinh lời hiệu quả với bảo tức được chi trả hàng kỳ. Bảo hiểm nhân thọ giúp số tiền bố mẹ dành cho con cái được an toàn, thay vì các hình thức đầu tư rủi ro khác, bên cạnh đó, số tiền cũng được đảm bảo thanh toán khi đến đúng thời điểm con cần.
Tìm hiểu thêm tại Phí Bảo hiểm nhân thọ.
Về quyền lợi
Giúp cha mẹ an tâm trước những rủi ro với con
Với một số loại bảo hiểm cũng có thêm quyền lợi cho cả cha mẹ
Dù ba mẹ dù có rủi ro bất ngờ thì những quyền lợi và kế hoạch của con vẫn được ổn định và đảm bảo.
Nếu không đủ điều kiện tài chính, bạn nên mua Bảo hiểm sức khỏe cho con
Tuy nhiên, nếu không dư dả về tài chính, bạn có thể cân nhắc hai lựa chọn là việc mình mua Bảo hiểm nhân thọ và cho con làm Người thụ hưởng hoặc mua Bảo hiểm sức khỏe cho con.
Tham khảo thêm tại Nên mua Bảo hiểm nhân thọ hay Bảo hiểm sức khỏe?
Với Bảo hiểm nhân thọ
Bản thân bạn là người trụ cột thì nên mua và cho con làm người thụ hưởng hoặc đính kèm quyền lợi sức khỏe cho con. Ví dụ với sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ “Hành trình hạnh phúc” của Manulife, khi người được bảo hiểm không may tử vong, quyền lợi bảo hiểm tử vong sẽ được chia đều cho các Người thụ hưởng. Trong trường hợp bạn chỉ muốn tích lũy tài chính cho tương lai học vấn của con, bạn có thể chọn mua Bảo hiểm giáo dục.
Với Bảo hiểm sức khỏe
Khi không dư dả về mặt tài chính mà vẫn muốn tận dụng được hết quyền lợi bảo hiểm, khách hàng có thể cân nhắc mua Bảo hiểm sức khỏe cho con. Ở trẻ con do rủi ro bị tai nạn giao thông là thấp so với người lớn vì trẻ con chưa biết lái xe gắn máy. Không những vậy, rủi ro mắc bệnh nan y/hiểm nghèo cũng ít xuất hiện ở một đứa trẻ, thông thường sẽ là người lớn bị bệnh.
Phí của Bảo hiểm sức khỏe sẽ ít hơn so với Bảo hiểm nhân thọ do đây là phí rơi, đảm bảo tài chính cho rủi ro sức khỏe trong khi phí Bảo hiểm nhân thọ bao gồm cả phí rủi ro thực và tiền tích lũy.
Manulife Chắp Cánh Tương Lai
Điểm mạnh
- Mẹ bầu mang thai 18 tuần trở lên có thể tham gia
- Ngoài quyền lợi bảo hiểm cho con có thêm quyền cho mẹ và người trụ cột
- Ngoài quyền lợi học vấn có thêm quyền lợi Đăng khoa để khuyến khích con học tập tốt.
Quyền lợi bảo vệ
- Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng đối với trẻ em dưới 18 tuổi: 150% số tiền bảo hiểm và bảo tức, lãi tích lũy (nếu có).
- Quyền lợi khi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: 150% Số tiền bảo hiểm và quyền lợi học vấn, bảo tức để lại và lãi tích lũy (nếu có)
- Quyền lợi trợ cấp mai táng: 10% số tiền bảo hiểm (tối đa 30 triệu đồng)
Quyền lợi tiết kiệm
- Bảo tức (không đảm bảo): Bảo tức sẽ được chi trả theo tình hình thực tế sau khi các khoản phí bảo hiểm của hợp đồng đã được đóng đầy đủ và đúng hạn.
Quyền lợi học vấn
- Chi trả 5 lần vào 5 năm cuối của thời hạn hợp đồng, mỗi lần 30% Số tiền bảo hiểm. Tổng cộng Quỹ học vấn bằng 150% số tiền bảo hiểm.
Quyền lợi khác
- Quyền lợi Đăng khoa: Chi trả 30% Số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu đồng khi con tốt nghiệp đại học đạt loại giỏi trở lên và là một trong mười người có điểm trung bình tốt nghiệp đại học cao nhất của ngành học.
- Quyền lợi gia tăng: Được tham gia các sản phẩm bổ trợ để gia tăng quyền lợi bảo hiểm
- Quyền lợi cho mẹ: Bảo vệ rủi ro mẹ gặp biến chứng thai sản hoặc con sinh ra mắc phải dị tật bẩm sinh
- Quyền lợi cho người trụ cột: Quyền lợi miễn đóng phí nếu người trụ cột bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn và quyền lợi hỗ trợ tài chính với số tiền là 15% số tiền bảo hiểm
Prudential
Prudential cung cấp ba loại Bảo Hiểm Nhân Thọ dành cho trẻ em với điểm mạnh của mỗi gói bảo hiểm như sau:
PRU – Khởi Đầu Linh Hoạt có quyền lợi tiền mặt giúp giảm bớt áp lực tài chính với kế hoạch học vấn của con. Điểm mạnh của gói sản phẩm này là:
- Trẻ em từ 30 ngày tuổi đã có thể tham gia sản phẩm này
- Với quyền lợi tiền mặt cha mẹ có thể chủ động với kế hoạch học tập của con.
PRU – An Tâm Trọn Đời Kế Hoạch Học Vấn có quyền lợi linh hoạt đóng phí, rút tiền từ giá trị tài khoản cho các khoản chi tiêu ngắn hạn. Điểm mạnh của gói sản phẩm này là:
- Trẻ em từ 0 tuổi đã có thể tham gia sản phẩm này.
- Quyền lợi học vấn linh hoạt giúp cha mẹ chủ động xây dựng kế hoạch học vấn cho con.
- Thời hạn hợp đồng lên đến 100 năm giúp con yêu được bảo vệ trong thời gian dài hạn.
- Quyền lợi rút tiền từ giá trị tài khoản tích lũy thêm bất kỳ lúc nào giúp bạn linh hoạt với các khó khăn.
PRU – Chủ Động Cuộc Sống: các quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng, tri ân, đáo hạn… đều có thể giúp các kế hoạch trong tương lai của con được vẹn toàn. Điểm mạnh của sản phẩm này là:
- Nhiều quyền lợi thưởng khuyến khích khách hàng khi tham gia: Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng, tri ân khách hàng
- Nhiều sản phẩm bổ trợ đính kèm để gia tăng quyền lợi bảo hiểm cho con yêu của bạn. Một số sản phẩm giúp con có điều kiện chăm sóc sức khỏe toàn diện, được bảo vệ ngay cả khi cha mẹ gặp phải rủi ro…
Dai-ichi An Sinh Giáo Dục
Điểm mạnh
- Tạo lập ngân sách học đại học cho con vì cha mẹ có thể lựa chọn thời gian đáo hạn hợp đồng khi con tròn 17, 18, 19, 20 hoặc 21 tuổi.
- Bảo vệ con trước rủi ro trong cuộc sống
Quyền lợi bảo vệ
- Bảo vệ tài chính khi không may rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm:
- Trường hợp tử vong: Được thanh toán số tiền bảo hiểm cộng lãi chia tích lũy.
- Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: Được tạm ứng 50% quyền lợi tử vong, tối đa 200 triệu đồng để trang trải viện phí
Quyền lợi tiết kiệm
- Quyền lợi đáo hạn: Dai-ichi Life sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm và lãi chia tích lũy khi hợp đồng đáo hạn.
- Quyền lợi hưởng lãi chia theo kết quả kinh doanh của công ty: Hợp đồng của khách hàng sẽ được hưởng lãi chia hàng năm sau khi hợp đồng có hiệu lực 2 năm và đóng đủ 2 năm phí.
Quyền lợi học vấn
- Không có quyền lợi Quỹ học vấn mà thiết kế hợp đồng với thời điểm đáo hạn phù hợp mong muốn của cha mẹ về độ tuổi nhận quyền lợi cho con như đi học, lập nghiệp…
Quyền lợi khác
Được tham gia các sản phẩm bổ sung để gia tăng sự bảo vệ cho bạn và gia đình:
- Bảo Hiểm Tai Nạn Toàn Diện Nâng Cao
- Bảo Hiểm Hỗ Trợ Chi Phí Chữa Trị Bệnh Nan Y
- Bảo Hiểm Từ Bỏ Thu Phí
- Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo
- Bảo Hiểm Tử Kỳ
AIA An Phúc Trọn Đời Ưu Việt
Điểm mạnh
- Trẻ em từ 30 ngày tuổi đã có thể tham gia
- Thời gian bảo vệ dài: Lên đến 100 tuổi
- Với quyền lợi rút tiền từ giá trị tài khoản giúp bạn linh hoạt với kế hoạch tài chính của mình
- Có nhiều quyền lợi tăng thêm vào các sự kiện quan trọng của khách hàng như kết hôn, sinh con… và tăng quyền lợi để khuyến khích khách hàng chăm sóc sức khỏe (không hút thuốc lá)
Quyền lợi bảo vệ
- Bảo hiểm tử vong hoặc tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn: Được lựa chọn giữa 2 quyền lợi bảo hiểm cơ bản (ưu tiên yếu tố tiết kiệm) hoặc quyền lợi bảo hiểm nâng cao (ưu tiên yếu tố bảo vệ tùy thuộc vào nhu cầu của mình.
- Hỗ trợ tài chính khi khách hàng mắc bệnh ung thư: Được ứng trước 25% Số tiền bảo hiểm hiện tại nếu được chẩn đoán mắc bệnh ung thư trước 65 tuổi.
Quyền lợi tiết kiệm
- Hưởng lãi suất từ kết quả đầu tư: Được hưởng lãi từ kết quả đầu tư theo mức lãi suất tích lũy được AIA công bố hàng tháng
- Quyền lợi đáo hạn: Được toàn bộ Giá trị tài khoản khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.
- Quyền lợi học vấn
- Không có quyền lợi Quỹ học vấn mà thiết kế hợp đồng với thời điểm đáo hạn phù hợp mong muốn của cha mẹ về độ tuổi nhận quyền lợi cho con như đi học, lập nghiệp…
Quyền lợi khác
- Đảm bảo tăng số tiền bảo hiểm vào các sự kiện quan trọng: Có thể tăng 25% số tiền bảo hiểm khi kết hôn hoặc sinh con mà không cần phải cung cấp bằng chứng về sức khoẻ và tài chính.
- Tăng quyền lợi cho khách hàng không hút thuốc lá: Được AIA chi trả thêm 10% số tiền bảo hiểm hiện tại khi khách hàng từ 15 tuổi trở lên tử vong và được xác định không hút thuốc lá.
- Quyền lợi bảo hiểm tăng thêm đối với khách hàng đóng phí đầy đủ và đúng hạn: Chi trả thêm 100% số tiền bảo hiểm hiện tại khi khách hàng không may tử vong do tai nạn trước 65 tuổi.
- Thưởng duy trì hợp đồng: Được cộng thêm một khoản thưởng duy trì hợp đồng vào các ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 10, 15 và 20 nếu khách hàng đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn
- Rút tiền từ giá trị tài khoản: Sau 2 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực, khách hàng có thể rút tiền tối đa đến 80% giá trị tài khoản cơ bản
Bố mẹ đã tham gia Bảo hiểm nhân thọ hay chưa
Nếu bố mẹ đã tham gia Bảo hiểm nhân thọ thì có thể cân nhắc mua Bảo hiểm sức khỏe cho con thay vì Bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ có thể đem đến sự an tâm cho người thụ hưởng. Bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí cho những người ở lại để giải quyết các khoản nợ hay thế chấp chưa thanh toán, chi phí giáo dục và thu nhập bị mất đột ngột.
Tìm hiểu thêm tại Nên mua Bảo hiểm nhân thọ cho ai?
Thời điểm hợp đồng đáo hạn
Khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ cho con, bạn nên tính toán cho thời điểm đáo hạn vừa vào những cột mốc trong cuộc đời con như đại học năm 18 tuổi hay ra trường năm 22 tuổi. Bên cạnh đó, bạn có thể chọn linh hoạt đóng phí để chỉ đóng tối thiểu 12 năm, sau đó tùy vào tình hình tài chính thì chọn đáo hạn luôn hoặc đóng tiếp.
Lựa chọn những sản phẩm phù hợp với gia đình
Đối với bố mẹ là người trụ cột trong gia đình, bạn nên tham gia sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ và chọn con làm người thụ hưởng.
Đối với trẻ em nhỏ hơn 6 tuổi thì được hưởng chế độ Bảo hiểm y tế (BHYT) miễn phí cho đến năm 6 tuổi. Do đó, nếu như con bạn đang trong độ tuổi hưởng Bảo hiểm y tế miễn phí thì không nên chọn sản phẩm Chăm sóc sức khỏe vì sẽ bị trùng lặp. Thay vào đó, bạn có thể chọn sản phẩm Tai nạn hoặc Bệnh hiểm nghèo cho bé. Sau 6 tuổi thì bạn có thể mua tiếp cho bé những sản phẩm Chăm sóc sức khỏe sau. Tham khảo thêm tại Nên mua Bảo hiểm y tế hay Bảo hiểm sức khỏe ?
Đóng phí Bảo hiểm nhân thọ cho con như thế nào?
Bạn nên cân đối giữa ba yếu tố sau: khả năng tài chính, rủi ro muốn bảo hiểm và mức quyền lợi cho rủi ro. Trong trường hợp không ổn định tài chính nên bạn nên chia nhỏ phí ra vì đóng chứ không nên dừng hợp đồng giữa chừng vì như thế sẽ nhận lại số tiền ít hơn. Ví dụ đối với sản phẩm Hành trình hạnh phúc của Manulife trị giá 800 triệu đồng với mức phí đóng cơ bản là 14.9 triệu đồng, nếu khách hàng hủy bỏ hợp đồng vào năm bảo hiểm thứ 3 thì phí hủy bỏ hợp đồng sẽ là 60% phí bảo hiểm cơ bản tức 8.94 triệu đồng.
Tìm hiểu thêm tại Các lưu ý khi mua Bảo hiểm nhân thọ.
Cách tính giá trị hoàn lại khi hợp đồng đáo hạn
Khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ cho con bạn nên biết cách tính giá trị hoàn lại khi mua dựa vào số tiền bạn phải đóng phí:
Trong đó:
PV là số tiền phí đóng Bảo hiểm nhân thọ mỗi năm
FV là giá trị hoàn lại khi đáo hạn hợp đồng
r là lãi suất của thị trường
n là thời hạn hợp đồng
t là giá trị hoàn lại cho trước
Ví dụ:
Khi bạn mua hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ cho con có thời hạn 15 năm là bạn muốn nhận số tiền đáo hạn là 1 tỷ đồng, lãi suất là 8%/ năm và giả sử lãi sẽ không thay đổi trong 15 năm tham gia.
Dựa vào công thức có thể tính ra nếu bạn muốn nhận số tiền đáo hạn là 1 tỷ đồng cho con thì mỗi năm bạn phải đóng số tiền phí là 34 triệu đồng/ năm.
Việc mua Bảo hiểm nhân thọ cho con vừa giúp bảo vệ con trước những rủi ro sức khỏe, vừa như một cách tiết kiệm cho tương lai sau này của con. Khách hàng cũng có thể mua Bảo hiểm nhân thọ và cho con làm người thụ hưởng hoặc trang bị cho con Bảo hiểm sức khỏe. Bạn có thể tham khảo thêm những sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho con của mình thông qua sự tư vấn từ Gomoney bằng cách điền form dưới đây.
Chia sẻ
Các bài viết liên quan
