Tập đoàn Thanh toán lớn MasterCard khảo sát cho thấy: Giới trẻ Việt rất yếu hai kỹ năng làm giàu quan trọng là Quản lý Chi Tiêu Cá NhânĐầu Tư Tài Chính. Hơn 40% người được hỏi không biết tiết kiệm như thế nào là hiệu quả.

Vậy làm thế nào để tự làm giàu cho bản thân? Ngoài những bài học bổ ích về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Chúng ta có thể sử dụng thêm những App Quản lý chi tiêu như công cụ hỗ trợ tiết kiệm và đầu tư lâu dài.

Sau đây là Top 5 App Quản lý Tài chính cá nhân nổi bật trong thị trường năm 2021.

1. Thế nào là Quản Lý Tài Chính cá nhân.

Quản lý tài chính là quá trình lên kế hoạch phân bổ số tiền từ việc sử dụng cho những chi phí cơ bản, gửi tiết kiệm ngân hàng, xây dựng quỹ khẩn cấp (Emergency Fund), tích kiệm cho hưu trí (Retirement), mua bảo hiểm và đầu tư. Kế hoạch tài chính sẽ phụ thuộc vào độ tuổi và khả năng tài chính của mỗi người.

2. Vì sao nên sử dụng App Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Có một câu nói rất nổi tiếng “Những tài sản khổng lồ đều bắt nguồn từ những đồng xu nhỏ”. Nếu bắt đầu quản lý chi tiêu từ sớm sẽ là nền móng chắc chắn để Quản Lý Tài Chính vững sau này.

Chúng ta có thể sử dụng ứng dụng Quản Lý Tài Chính với những mục đích sau:

  • Kiểm tra tình hình “Sức khỏe Tài chính” hiện tại.

  • Lên kế hoạch dành dụm khoản tiền tiết kiệm cho những kế hoạch tài chính trong tương lai.

app quản lý tài chính

Theo nguồn Sensor Tower, số lượng người tải ứng dụng liên quan về dịch vụ tài chính và ngân hàng trong năm 2020 tăng 34% đáng kể so với năm 2019. Điều này cho thấy phần đông đang có xu hướng tìm những ứng dụng tài chính phù hợp để rà soát lịch sử giao dịch mỗi ngày.

Top Finance App GA

Số liệu thống kê trong năm 2016 từ kênh Google Analytics cũng cho thấy khoảng 82% cá nhân sử dụng các phần mềm ngân hàng, tài chính nhằm mục đích kiểm tra số dư trong tài khoản ngân hàng và các lịch sử giao dịch cũ. Qua đó, app quản lý tài chính cá nhân cũng được ưa chuộng để quản lý và phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu hằng ngày.

Cũng như theo kênh BBC News, những người có xu hướng sử dụng app quản lý tài chính cá nhân sẽ cắt bớt chi tiêu trung bình khoảng 7% từ 6 đến 12 tháng.

Độ tuổi từ 18 đến 50 là thời điểm chúng ta đang dần tự lập với mọi nhu cầu của bản thân từ khởi nghiệp, đầu tư, kết hôn, hay lo cho gia đình nên cần tận dụng tối đa thời gian để quản lý chi tiêu hằng ngày để cân bằng cuộc sống hiệu quả nhất.

3. Các App Quản Lý Tài Chính cá nhân thông dụng hiện nay

Nhìn chung, mỗi phần mềm quản lý tài chính cá nhân giúp đảm bảo mức chi tiêu không vượt quá mức thu nhập và dành dụm được khoản tiền dự phòng để hướng đến mục tiêu tài chính lớn hơn.

Một ứng dụng tài chính được đánh giá tốt khi thỏa mãn những tiêu chí sau đây:

Sau đây là Top 5 Ứng Dụng quản lý tài chính cá nhân được đánh giá tốt trên thị trường.

Lưu ý, chúng tôi đưa ra sự so sánh nhất quán dựa trên chức năng, giá cả thị trường, độ bảo mật thông tin, nội dung đánh giá từ người tiêu dùng để đưa ra sự lựa chọn phù hợp cho từng đối tượng khách hàng.

Ứng dụng Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Tính năng chung:

  • Cung cấp các mục quản lý chi tiêu rõ ràng.

  • Liên kết tài khoản ATM, ví điện tử, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng. Mục đích của sự liên kết là để giúp khách hàng kiểm tra chi tiết dòng tiền đã lưu thông như thế nào (nhưng cần chắc chắn ứng dụng đang sử dụng có khả năng bảo mật thông tin người dùng tốt).

  • Cung cấp biểu đồ so sánh các khoản chi tiêu theo thời gian nhất định.

  • Đồng bộ hóa dữ liệu trên nhiều thiết bị.

Ứng dụng Việt Nam

Money Lover

(Ứng dụng tốt nhất cho giao diện thân thiện)

Sổ Thu Chi Misa

(Ứng dụng ghi chép cá nhân tốt nhất)

Money Helper

(Ứng dụng cho người mới bắt đầu)

Đánh giá chung

  • Giao diện bắt mắt và dễ tương tác.

  • Chủ yếu là các tính năng cơ bản phù hợp cho người mới bắt đầu.

  • Hỗ trợ tiếng Việt

  • Bảo mật thông tin hiệu quả

  • Miễn phí hoặc mức phí thường niên thấp để được cấp thêm tính năng và loại bỏ quảng cáo.

Ứng dụng nước ngoài

Ứng dụng YNAB(Ứng dụng hướng dẫn quản lý chi tiêu đầy đủ nhất)

Ứng dụng PocketGuard

(Ứng dụng kiểm soát chi tiêu quá mức)

Đánh giá chung

  • Biểu đồ phân tích và so sánh thường chi tiết, cụ thể hơn.

  • Công nghệ bảo mật thông tin hàng đầu.

  • Cung cấp thêm các bài giảng video, workshop về kiến thức quản lý tài chính.

  • Mức chi phí thường niên rất cao.

  • Giao diện chủ yếu sử dụng tiếng Anh.

3.1 Money Lover – Ứng dụng Giao diện Thân Thiện nhất.

Money Lover là một ứng dụng do người Việt phát triển với nền tảng giao diện và chức năng khá gần gũi với người dùng.

Chức năng chính:

  • Quản lý và phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu hằng ngày.

  • Tạo lập và theo dõi các kế hoạch tài chính trong tương lai.

  • Chia sẻ Ví cho các thành viên trong gia đình

Money Lover Miễn PhíMoney Lover Premium
  • Nhập nhanh các giao dịch

  • Nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ

  • Thiết lập Báo cáo thống kê: tổng chi tiêu trên mức thu nhập và từng mục chi tiêu trong ngày

  • Chuyển tiền giữa các ví

  • Mức phí 109,000 VND dùng trọn đời

  • Tính năng “ví liên kết”: Liên kết tài khoản của hơn 25 ngân hàng tại Việt Nam và các dịch vụ tiện ích như PayPal, CGV…để tự động cập nhập lịch sử giao dịch, phân loại các mục chi tiêu vào ghi chú trong ứng dụng.

  • Hỗ trợ tạo nhiều ví (nguồn tiền), ngân sách chi tiêu, khoản tiết kiệm khác nhau không giới hạn

  • Loại bỏ hoàn toàn quảng cáo

  • Xuất dữ liệu ra file Excel

  • Đính kèm ảnh trong các giao dịch

  • Quét hóa đơn

  • Tìm kiếm ngân hàng, ATM thuận tiện

Nhìn chung, khi khách hàng nâng cấp lên phiên bản Money Lover Premium (trả phí) thì sẽ không bị giới hạn tạo lập các ngân sách hay cập nhập nhiều lịch sử giao dịch định kỳ khác nhau. Như vậy, khách hàng sẽ có cái nhìn bao quát toàn bộ các khoản chi tiêu phát sinh. Về mặt thị trường, thì mức phí 109,000 VND dùng trọn đời khá phù hợp với túi tiền người Việt.

Ưu điểm

Phiên bản miễn phí với chức năng cơ bản

Giao diện bắt mắt

Biểu đồ báo cáo từng mục đơn giản, cụ thể

Chế độ nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ

Quét hóa đơn và phân loại các mục chi tiêu tự động

Đồng bộ hóa trên nhiều thiết bị khác nhau

Bảo vệ thông tin bằng mã PIN và dấu vân tay

Hỗ trợ tiếng Việt

Nhược điểm

Lỗi cập nhập dữ liệu gần đây

Nâng cấp phiên bản với $5 (115,000 VND) vĩnh viễn

Không có chính sách hoàn trả tiền với lỗi ứng dụng

3.2 Sổ Thu Chi Misa – Ứng dụng Ghi Chép cá nhân tốt nhất.

Sổ Thu Chi Misa được mọi người biết đến với thương hiệu phát hành từ công ty phần mềm kế toán Misa rất nổi tiếng.

Chức năng chính

Sổ Thu Misa Miễn Phí

Sổ Thu Misa nâng cấp

  • Mục ghi chép (ghi chép các khoản thu, chi, và phát sinh trong ngày).

  • Mục tài khoản (lưu trữ trong ví, tài khoản tiết kiệm, và thẻ ATM).

  • Mục báo cáo (thống kê, phân tích các khoản chi tiêu để lên kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý, tỷ giá ngoại tệ, tỷ giá vàng được cập nhập mỗi ngày).

  • Biểu đồ thống kê: Tích hợp các mục chi tiêu cụ thể và chi tiết. So sánh và theo dõi mức độ chi tiêu hợp lý mỗi ngày.

  • Ví dụ trong phần quản lý các tài khoản sổ tiết kiệm, ứng dụng sẽ liệt kê cụ thể khách hàng đang sử dụng những sổ nào, gốc và lãi hiện nay bao nhiêu, và thời gian đáo hạn).

  • Đặt ra mức hạn chi tiêu cho các dịch vụ sử dụng hằng ngày.

  • Phí dịch vụ: 19,000 VND/tháng hoặc 89,000 VND/năm

  • Không giới hạn số tài khoản và ví, sổ tiết kiệm và hạn mức chi tiêu được tạo

  • Chặn các dịch vụ quảng cáo

  • Không giới hạn số lần scan hóa đơn

  • Không giới hạn số tài khoản và ví được chia sẻ

Tương tự như Ứng dụng Money Lover, Sổ Thu Chi Misa với phiên bản Premium (trả phí) sẽ khái quát tốt hơn toàn bộ chi phí phát sinh trong ngày nhờ vào tính năng không giới hạn tạo số tài khoản và ví sử dụng.

Ứng dụng này sẽ phù hợp đối với các cá nhân đã có nền tảng kiến thức về tài chính, kế toán và mong muốn được theo dõi chặt chẽ các khoản thu chi phát sinh trong ngày.

  • Tải ứng dụng Sổ Thu Chi MISA cho Android TẠI ĐÂY

  • Tải ứng dụng Sổ Thu Chi MISA cho iOS TẠI ĐÂY

Ưu điểm

Nhà phát hành Misa đáng tin cậy

Các mục ghi chú khoản thu chi rất chi tiết

Giao diện trực quan, sinh động

Chuyển đổi tiền tệ

Thống kê, phân tích chi tiêu qua biểu đồ

Theo dõi vay nợ

Nhược điểm

Ứng dụng trả phí dịch vụ (89,000 VND/năm)

Lỗi cập nhập dữ liệu người dùng gần đây

3.3 Ứng dụng Money Helper – Ứng dụng cho Người Mới Bắt Đầu

Money Helper sẽ là lựa chọn phù hợp đối với cá nhân mới bắt đầu học tập về quản lý tài chính cá nhân.

Chức năng chính

Money Helper Miễn Phí

Money Helper Premium

  • Tạo, quản lý, và thống kê các giao dịch theo mốc thời gian

  • Quản lý các ví hiện tại (ATM, tiền mặt, ống heo)

  • Thống kê các biểu đồ để có cái nhìn tổng quan nhất về quá trình thu nhập, chi tiêu trong khoảng thời gian xác định.

  • Kết nối với các tài khoản khác (chia sẻ ví cá nhân cho gia đình, người thân quan sát thông qua liên kết tài khoản email).

  • Được tích hợp đầy đủ các tính năng, không bị giới hạn tạo ví và tài khoản sử dụng.

  • Rà soát tài chính cá nhân.

  • Nền tảng giao diện đơn giản, trực quan để mọi lứa tuổi và tầng lớp có thể thao tác sử dụng tiện lợi.

  • Theo dõi nợ vay, tính lãi suất tiết kiệm, chuyển đổi các ngoại tệ thông dụng như USD, EUR,…

  • Nâng cấp 69,000 VND để chặn mọi dịch vụ quảng cáo.

Ứng dụng Money Helper với phiên bản miễn phí thì khách hàng đã có thể sử dụng mọi tính năng được cung cấp bởi nhà điều hành. Ứng dụng này cũng được đánh giá khá cao với số điểm 4.8/5 trên App Store và phù hợp đối với những ai bắt đầu học cách quản lý tài chính.

Ưu điểm

Giao diện trực quan, thao tác thuận tiện cho người mới bắt đầu

Các tính năng nhỏ như tính lãi suất tiết kiệm, chuyển đổi ngoại tệ

Đồng bộ hóa dữ liệu trên đám mây và bảo mật

Hỗ trợ tiếng Việt

Miễn phí

Nhược điểm

Có thể nâng cấp phiên bản trả phí để loại bỏ quảng cáo

Lỗi thoát hệ thống đăng nhập gần đây

3.4 Công cụ PocketGuard – Ứng dụng tốt nhất để Hạn Chế Chi Tiêu Quá Mức.

PocketGuard được đánh giá rất cao để quản lý hoạt động chi tiêu của bản thân và hạn chế tối đa việc chi vượt thu để lên kế hoạch cho những mục tiêu lớn.

Chức năng chính

Body Guard miễn phí

Body Guard Plus

  • Cập nhập hóa đơn và đánh giá mức thu chi mỗi ngày

  • Liên kết tài khoản ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm, thẻ tín dụng cá nhân.

  • Tính toán khả năng chi tiêu của người dùng khi đã loại bỏ các đơn thu và các khoản chi tiêu cần thiết hàng tháng.

  • Biểu đồ thống kê hình tròn để tính toán và phân loại các mục chi tiêu.

  • Quản lý số tiền dự trữ trong túi và lên kế hoạch tài chính trong tương lai gần.

  • Tính năng “Nhắc nhở thanh toán hóa đơn” đúng hạn.

  • Rà soát hiệu quả các mục chi tiêu vượt quá nhu cầu cần thiết.

  • Chức năng “Autosave” giúp quản lý mức tăng trưởng của dòng tiền tiết kiệm.

  • Công nghệ bảo mật thông tin 256-bit SSL, mã PIN bảo vệ, xác nhận dấu vân tay và nhận diện khuôn mặt khách hàng.

  • Mức phí khoảng 900,000 VND trong một năm.

  • Tạo nhiều danh mục tài khoản

  • Thay đổi ngày tháng giao dịch

  • Theo dõi tiền mặt, quản lý tiền gửi và rút tiền ATM.

  • Thống kê chi tiết các mục giao dịch nhỏ.

  • Tiếp cận Blog giáo dục để tăng nhiều cơ hội học hỏi.

Ứng dụng này có ưu điểm rất lớn khi liên kết với các mục tài sản cá nhân để xác định cá nhân đang chi tiêu ở mục nào, nên tiết kiệm ở đâu, và khi nào đến thời hạn thanh toán tín dụng. Ngoài ra, ứng dụng sẽ dựa trên tổng tài sản và thu nhập cá nhân để dự đoán khách hàng nên chi bao nhiêu tiền trong một tháng.

Ưu điểm

Quản lý chặt chẽ dòng tiền chi vượt thu

Biểu đồ thống kê thu chi

Xếp hạng các mức chi tiêu trong tháng

Lưu trữ thông tin tự động theo tháng định kỳ

Công nghệ bảo mật thông tin cao

Nhược điểm

Không hỗ trợ tiếng Việt

PocketGuard Plus với mức phí $34.99 (805,000 VND) một năm

Một số phàn nàn về lỗi đăng nhập ứng dụng

3.5 Ứng dụng YNAB – Ứng Dụng hướng dẫn Quản Lý Tài Chính cá nhân đầy đủ nhất.

“You Need A Budget” là tên gọi đầy đầy đủ của ứng dụng này. Độ phủ rộng của ứng dụng YNAB được đánh giá rất cao dựa trên danh tiếng mà nó đem lại.

Chức năng chứng

YNAB miễn phí

YNAB Plus

  • Đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng, tự động nhập dữ liệu từ file cá nhân, hoặc chủ động nhập hoạt động chi tiêu mỗi ngày.

  • Tính năng dùng chung ví (Chia sẻ thông tin tài chính cho vợ/chồng).

  • Báo cáo phân tích, thống kê từ biểu đồ cột và biểu đồ tròn.

  • Khóa học và workshop quản lý tài chính.

  • Bảo mật thông tin người dùng theo tiêu chuẩn ngân hàng.

  • 34 ngày dùng thử

  • Ứng dụng giúp mỗi người lên kế hoạch cho mục tiêu quan trọng nhất (mua nhà, kết hôn) thay vì bị động theo dõi những gì đã chi tiêu như những phần mềm khác.

  • Đăng nhập vào ứng dụng và ghi chú những khoản chi tiêu mỗi ngày.

  • Lên kế hoạch chi tiêu ít nhất là trước một tháng.

  • Mức phí 276,000 VND/tháng, hoặc 1.9 triệu VND/năm.

  • Hướng dẫn khách hàng biết sống tiết kiệm như một thói quen và không cần chịu nhiều áp lực tài chính mỗi ngày.

Vì sao ứng dụng này được sử dụng rộng rãi nhất? YNAB – không những được thiết kế nhiều tính năng giúp cá nhân ghi chép tài chính cá nhân hiệu quả, mà bản thân ứng dụng còn cung cấp nhiều khóa học bổ ích để giúp người dùng hiểu rõ tầm quan trọng của quá trình quản lý tài chính cá nhân. Từ đó, mỗi người sẽ nâng cao ý thức chi tiêu tiền bạc một cách hiệu quả.

Ứng dụng này được tính là khá đắt trên mặt bằng thị trường nhưng không thể phủ nhận lợi ích của nó đem lại – giúp người dùng có cái nhìn bao quát về tình hình tài chính hiện tại cũng như học cách trưởng thành hơn để bảo vệ tài chính cá nhân.

Ưu điểm

Ứng dụng quản lý ngân sách đầy đủ nhất

Ưu đãi 34 ngày dùng thử

Chính sách hoàn tiền 100%

Cung cấp chức năng giáo dục tài chính toàn diện

Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt

Nhược điểm

$84 (1.9 triệu VND) mỗi năm

Yêu cầu nhiều thời gian để học các công cụ quản lý tài chính

Một số lỗi cập nhập dữ liệu gần đây

4. Tổng kết.

Phần mềm quản lý tài chính cá nhân là một công cụ hữu ích giúp quản lý chặt chẽ các khoản mua sắm, thanh toán hóa đơn và dịch vụ mỗi ngày. Nhìn chung, những ứng dụng cơ bản như Money Lover và Money Helper đã giúp người dùng tính toán và lập kế hoạch chi tiêu khá bao quát và hiệu quả

Ứng dụng Sổ Thu Chi Misa sẽ phù hợp với những hộ gia đình hoặc doanh nghiệp cần quản lý nhiều nguồn chi tiêu khác nhau và đã có kiến thức tài chính, kế toán cơ bản.

Tuy nhiên, nếu muốn đi sâu hơn vào phân tích các số liệu thống kê, lên kế hoạch dự trù khoản tiết kiệm và được nhận những khóa học đào tạo quản lý tài chính thì ứng dụng PocketGuard và YNAB sẽ là sự lựa chọn phù hợp nhất.