Top 5 App Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả

1. Thế nào là Quản Lý Tài Chính cá nhân.

Quản lý tài chính là quá trình lên kế hoạch phân bổ số tiền từ việc sử dụng cho những chi phí cơ bản, gửi tiết kiệm ngân hàng, xây dựng quỹ khẩn cấp (Emergency Fund), tích kiệm cho hưu trí (Retirement), mua bảo hiểm và đầu tư. Kế hoạch tài chính sẽ phụ thuộc vào độ tuổi và khả năng tài chính của mỗi người.

2. Vì sao nên sử dụng App Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Có một câu nói rất nổi tiếng “Những tài sản khổng lồ đều bắt nguồn từ những đồng xu nhỏ”. Nếu bắt đầu quản lý chi tiêu từ sớm sẽ là nền móng chắc chắn để Quản Lý Tài Chính vững sau này.

Chúng ta có thể sử dụng ứng dụng Quản Lý Tài Chính với những mục đích sau:

• Kiểm tra tình hình “Sức khỏe Tài chính” hiện tại.

• Lên kế hoạch dành dụm khoản tiền tiết kiệm cho những kế hoạch tài chính trong tương lai.

Theo nguồn Sensor Tower, số lượng người tải ứng dụng liên quan về dịch vụ tài chính và ngân hàng trong năm 2020 tăng 34% đáng kể so với năm 2019. Điều này cho thấy phần đông đang có xu hướng tìm những ứng dụng tài chính phù hợp để rà soát lịch sử giao dịch mỗi ngày.

Số liệu thống kê trong năm 2016 từ kênh Google Analytics cũng cho thấy khoảng 82% cá nhân sử dụng các phần mềm ngân hàng, tài chính nhằm mục đích kiểm tra số dư trong tài khoản ngân hàng và các lịch sử giao dịch cũ. Qua đó, app quản lý tài chính cá nhân cũng được ưa chuộng để quản lý và phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu hằng ngày.

Cũng như theo kênh BBC News, những người có xu hướng sử dụng app quản lý tài chính cá nhân sẽ cắt bớt chi tiêu trung bình khoảng 7% từ 6 đến 12 tháng.

3. Các App Quản Lý Tài Chính cá nhân thông dụng hiện nay

Nhìn chung, mỗi phần mềm quản lý tài chính cá nhân giúp đảm bảo mức chi tiêu không vượt quá mức thu nhập và dành dụm được khoản tiền dự phòng để hướng đến mục tiêu tài chính lớn hơn.

Một ứng dụng tài chính được đánh giá tốt khi thỏa mãn những tiêu chí sau đây:

Sau đây là Top 5 Ứng Dụng quản lý tài chính cá nhân được đánh giá tốt trên thị trường.

Lưu ý, chúng tôi đưa ra sự so sánh nhất quán dựa trên chức năng, giá cả thị trường, độ bảo mật thông tin, nội dung đánh giá từ người tiêu dùng để đưa ra sự lựa chọn phù hợp cho từng đối tượng khách hàng.

3.1 Money Lover – Ứng dụng Giao diện Thân Thiện nhất.

Money Lover là một ứng dụng do người Việt phát triển với nền tảng giao diện và chức năng khá gần gũi với người dùng.

Nhìn chung, khi khách hàng nâng cấp lên phiên bản Money Lover Premium (trả phí) thì sẽ không bị giới hạn tạo lập các ngân sách hay cập nhập nhiều lịch sử giao dịch định kỳ khác nhau. Như vậy, khách hàng sẽ có cái nhìn bao quát toàn bộ các khoản chi tiêu phát sinh. Về mặt thị trường, thì mức phí 109,000 VND dùng trọn đời khá phù hợp với túi tiền người Việt.

• Tải ứng dụng Money Lover cho Android TẠI ĐÂY

• Tải ứng dụng Money Lover cho iOS TẠI ĐÂY

Tương tự như Ứng dụng Money Lover, Sổ Thu Chi Misa với phiên bản Premium (trả phí) sẽ khái quát tốt hơn toàn bộ chi phí phát sinh trong ngày nhờ vào tính năng không giới hạn tạo số tài khoản và ví sử dụng.

Ứng dụng này sẽ phù hợp đối với các cá nhân đã có nền tảng kiến thức về tài chính, kế toán và mong muốn được theo dõi chặt chẽ các khoản thu chi phát sinh trong ngày.

• Tải ứng dụng Sổ Thu Chi MISA cho Android TẠI ĐÂY

• Tải ứng dụng Sổ Thu Chi MISA cho iOS TẠI ĐÂY

Ứng dụng Money Helper với phiên bản miễn phí thì khách hàng đã có thể sử dụng mọi tính năng được cung cấp bởi nhà điều hành. Ứng dụng này cũng được đánh giá khá cao với số điểm 4.8/5 trên App Store và phù hợp đối với những ai bắt đầu học cách quản lý tài chính.

3.4 Công cụ PocketGuard – Ứng dụng tốt nhất để Hạn Chế Chi Tiêu Quá Mức.

PocketGuard được đánh giá rất cao để quản lý hoạt động chi tiêu của bản thân và hạn chế tối đa việc chi vượt thu để lên kế hoạch cho những mục tiêu lớn.

Ứng dụng này có ưu điểm rất lớn khi liên kết với các mục tài sản cá nhân để xác định cá nhân đang chi tiêu ở mục nào, nên tiết kiệm ở đâu, và khi nào đến thời hạn thanh toán tín dụng. Ngoài ra, ứng dụng sẽ dựa trên tổng tài sản và thu nhập cá nhân để dự đoán khách hàng nên chi bao nhiêu tiền trong một tháng.

• Tải ứng dụng PocketGuard cho Android TẠI ĐÂY

• Tải ứng dụng PocketGuard cho iOS TẠI ĐÂY

Vì sao ứng dụng này được sử dụng rộng rãi nhất? YNAB – không những được thiết kế nhiều tính năng giúp cá nhân ghi chép tài chính cá nhân hiệu quả, mà bản thân ứng dụng còn cung cấp nhiều khóa học bổ ích để giúp người dùng hiểu rõ tầm quan trọng của quá trình quản lý tài chính cá nhân. Từ đó, mỗi người sẽ nâng cao ý thức chi tiêu tiền bạc một cách hiệu quả.

Ứng dụng này được tính là khá đắt trên mặt bằng thị trường nhưng không thể phủ nhận lợi ích của nó đem lại – giúp người dùng có cái nhìn bao quát về tình hình tài chính hiện tại cũng như học cách trưởng thành hơn để bảo vệ tài chính cá nhân.

• Tải ứng dụng YNAB cho Android TẠI ĐÂY

• Tải ứng dụng YNAB cho iOS TẠI ĐÂY

4. Tổng kết.

Phần mềm quản lý tài chính cá nhân là một công cụ hữu ích giúp quản lý chặt chẽ các khoản mua sắm, thanh toán hóa đơn và dịch vụ mỗi ngày. Nhìn chung, những ứng dụng cơ bản như Money Lover và Money Helper đã giúp người dùng tính toán và lập kế hoạch chi tiêu khá bao quát và hiệu quả

Ứng dụng Sổ Thu Chi Misa sẽ phù hợp với những hộ gia đình hoặc doanh nghiệp cần quản lý nhiều nguồn chi tiêu khác nhau và đã có kiến thức tài chính, kế toán cơ bản.

Tuy nhiên, nếu muốn đi sâu hơn vào phân tích các số liệu thống kê, lên kế hoạch dự trù khoản tiết kiệm và được nhận những khóa học đào tạo quản lý tài chính thì ứng dụng PocketGuard và YNAB sẽ là sự lựa chọn phù hợp nhất.